Банки Новосибирска

Многие люди не видят разницы между кредитной и дебетовой картой. Внешне они очень похожи: имеют одинаковый размер, схожие логотипы (в основном выпускаются системами Mastet Card или Visa), причем у обоих повторяющийся дизайн, да еще выпускаются они одними и теми же банками. При этом при оплате одних и тех же товаров или услуг можно использовать оба вида этих карт.

Кредитная и дебетовая карта может быть использована при оплате покупки сотового телефона в салоне связи или при заказе его в интернет магазине, а также картой можно рассчитаться за заправку автомобиля, заплатить за проживание в гостинице и за коммунальные услуги. Так чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Каждая карта имеет свой отдельный счет

Самое главное отличие между кредитной и дебетовой картой является списание денег с отдельных счетов при оплате держателем «пластика». В случае с дебетовой картой, то для нее открывается расчетный счет. Данный счет открывает владелец карты самостоятельно, в добровольном порядке, в любом банковском учреждение и пополняет его из собственных средств, когда ему это необходимо. Иначе говоря, если ему в ближайшее время карта не понадобится, то он может не пополнять ее вовсе. В этом случае сопутствующие расходы по обслуживанию дебетовой карты минимальны и они ограничиваются только абонентской платой за обслуживание личного счета.

С кредитной картой дела обстоят иначе. Во-первых, открыть такую карту просто так не получится – решение об ее предоставлении принимает кредитная организация, выпускающая такой продукт. И не во всех случаях решение для соискателя выносится положительное. Денежные средства на счету такой карточки принадлежат кредитору, а за то, что он соглашается владельцу пользоваться ими, последний платит ему определенную плату.

«Вознаграждение» за кредит обычно выражается в процентных ставках. Кроме того потратив выделенный лимит денег, владелец карты должен вернуть его на счет согласно установленного графика погашения долга. Если на расчетный счет деньги не поступят в установленный период времени, то заемщику будут начислены штрафы и пени, не говоря про негативные записи в его кредитной истории.

Оплата услуг и товаров дебетовой картой

Рассмотрим, как работает механизм расчетов по дебетовой карте. К примеру, держатель карты решил приобрести бытовую технику за 10 000 рублей и расплатиться за нее дебетовой картой. Если у него имеется на счету необходимая сумма, то он передает продавцу карту к оплате. При оплате банк держателя просто списывает со счета клиента денежные средства и переводит их на счет торговой точки.

В действительности весь процесс происходит несколько сложнее – банк продавца отправляет запрос в банк владельца карты, тот проверив состояние счета покупателя, списывает нужную сумму, отправляет подтверждение продавцу, затем осуществляется непосредственно перевод денег.

После покупки владелец карты может пользоваться картой и дальше, если на счету остались еще деньги, закрыть свой счет, снять с «пластика» остаток средств или пополнить ее для следующих операций. Все будет зависеть от пожеланий владельца.

Надо отметить тот факт, что если товар был куплен на собственные деньги клиента, а затем по какой-либо причине будет возвращен продавцу или заменен на другой товар, то это происходит без особых проблем. В этом случае деньги будут возвращены в том же размере, что был указан на ценнике.

Оплата услуг и товаров кредитной картой

Рассчитываясь за товар кредитной картой, держатель должен быть готов к другому развитию сценария, чем по дебетовой карте. Сама процедура транзакции будет такой же, как и дебетовой картой. Тот же запрос от продавца и соответствующий ответ от эмитента-банка. Опять же сделка может состояться при наличии необходимой суммы на расчетном счету. Далее пойдут отличия.

В этом случае просто забрать из магазина товар и забыть о банке, его оплатившим уже не получиться. Оплатив товар деньгами кредитной карты, вы должны помнить, что всю сумму за товар необходимо вернуть банку-кредитору. Какая будет сумма переплаты по такой покупке решать только вам. В том случае если вы погасите кредит за два месяца (период льготного кредитования каждый банк определяет на свое усмотрение), то сможете обойтись без переплаты.

Если не уложитесь в срок, то размер переплаты будет зависеть от уровня процентной ставки по карте и от того какими платежами и сколько времени вы будете закрывать свой долг. Больше всего вы потеряете, если будете погашать долг минимальными платежами.

Кроме того надо помнить о том, что возврат товара купленного по кредитной карте, может превратиться в большую проблему. В этом случае нужно будет задействовать оба банка – продавца и покупателя. Хотя в отдельных случаях торговая точка может просто перевести деньги обратно на расчетный счет владельца карты. В любом случае проценту по такому кредиту станут для покупателя неизбежными расходами, их компенсировать никто станет.