Оформить ипотеку или нет, бросить ли на первый взнос все накопления, или пойти на риск и получить под него еще один кредит? Вот эти вопросы возникают у многих людей, еще не имеющих свои квартиры. В отличие от европейских кредиторов, российские банки не спросят у заемщика, откуда у него деньги на первый взнос по ипотеке. А нужно ли стремиться к тому, чтобы первый взнос был максимальным, ведь для банка будет достаточно и 5-10% от заявленной стоимости недвижимости.
Как банки заботятся о своих деньгах
Чем крупнее сумма первого взноса по ипотеке, тем более «щедрым» будет отношение банка к такому соискателю. На первый взгляд все должно быть наоборот – кредитор должен стремиться к тому, чтобы дать клиенту как можно больший заем, зарабатывая на этом более крупную прибыль. Но при этом у банка две цели – получить доход и сохранить свои оборотные средства. Вот для достижения второй цели банк и создал требование о первом взносе.
Внося стартовую сумму по ипотеке, заемщик показывает свою заинтересованность. Банкиры не забыли еще те времена, когда во время кризиса заемщики, оформившие субстандартный кредит, то есть получили ипотеку без первоначального вноса, при снижении стоимости недвижимости, просто стали возвращать ключи от нее банкирам.
В то время те клиенты, кто выложил при оформлении договора заимствования собственные сбережения, готовы были идти на все, лишь сохранить за собой право на это жилье. Тем более не дает расслабляться российским кредиторам опыт американских коллег и сейчас практически невозможно встретить ипотечную программу, где позволяется соискателям вносить сумму менее 15%.
Готовность снизить ставку по кредиту
Те соискатели, которые готовы оформить договор с максимально возможной суммой первоначального взноса могут рассчитывать на более высокую лояльность кредитора. В этом можно будет убедиться, обратив внимание на ставки по ипотеке, где предусмотрено внесение первого платежа в размере 30-40%, они будут весьма сильно отличаться от стандартных.
Опять же если обратить взор на иностранные банки, то нельзя не отметить британский банк GCBS, который готов предоставить ипотеку с фиксированной ставкой в 1,99% годовых. И это происходит в той стране, где и без этого очень выгодные условия для заемщиков. Но все-таки есть оговорка: такое предложение будет действовать только для тех клиентов, которые внесут первый взнос в размере 40%.
Сумма ежемесячного платежа по ипотеке
Не нужно забывать о таком нюансе, как размер ежемесячного платежа по кредиту. В большинстве случаев если он будет превышать треть доходов семьи соискателя, то это станет большой преградой для получения ипотеки. Разумеется, можно пересчитать период кредита на максимально возможный срок. Но в этом случае переплата будет очень большой.
А первоначальный взнос позволяет повлиять на остаток долга, а значит и на размер предстоящих кредитных выплат. В конечном итоге это отразиться на общей переплате по кредиту, которая если посчитать все двадцать лет кредитования может составить 300-350%.
Несколько слов о страховке по кредиту
Кроме того не забудьте про страховку, чье присутствие и стоимость также будет зависеть от первоначального взноса. Если заемщик не желает его платить или платить его не полностью, то будьте уверены – кредитор станет компенсировать это с помощью какой-нибудь комиссии и полным возможным перечнем полисов, включая страховку титула, залога, жизни, здоровья должника и прочее.
Получение расположения кредитной организации
Ко всему прочему первоначальный взнос помогает в тех случаях, когда банкир рассматривает вас как кандидата на получение ипотечного кредита. Все критерии банков к потенциальному соискателю редко бывают категоричными. Если у заемщика нет грубых нарушений, то кредиторы согласны пойти на разумные уступки. Разумеется, если ранее такой клиент не возвращал банку долги, то первый взнос его никак не спасет и ему тут же выдадут отказ. Но если у него были небольшие просрочки, то банк может закрыть на это глаза.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...