Что делать, когда у заемщика плохая кредитная история

плохая кредитная история

Каждый человек, кто когда-либо оформлял денежный заем, не понаслышке знает, что такое кредитная история. Как только заемщик подписал договор кредитования, тут же финансовая организация заводит на него так называемое «досье». В этом документе отражаются все финансовые действия заемщика связанные с кредитом. Если заемщик исправно выплачивает все обязательные платежи, то его история будет привлекательной для всех кредитных организаций.

Однако, как только у должника появляются просрочки по ежемесячным платежам, его кредитная история будет испорчена. В таком случае о будущих кредитах заемщику можно забыть. Ведь если у заемщика будет в кредитной истории отметки о задолженностях или о невозврате заемных денег, ни один банк не захочет иметь с ним дело. Вот почему заемщики бояться испортить свою кредитную историю. Никто не будет спорить с тем, что надо оберегать свою кредитную историю, ведь от нее будет зависеть финансовое будущее любого человека. Но, тем не менее, присутствие негативных записей в истории клиента, совсем не значит тот факт, что все потеряно, и ничего нельзя уже исправить. Так что же предпринять в такой ситуации? И если у человека плохая кредитная история, как исправить такую ситуацию?

Информацию в кредитную историю попала по ошибке

Для начала нужно уяснить тот факт, что отрицательная кредитная история может быть результатом не халатного отношения самого заемщика, который своевременно не предпринял меры для того, чтобы внести ежемесячный платеж по кредиту, а ошибкой финансового учреждения или Бюро Кредитных Историй, в которых хранятся все досье действующих заемщиков.

Подобные ситуации в большинстве случаев происходят, когда долги по кредиту вроде бы уже выплачены. По крайней мере, так считает сам должник. Тем временем, сотрудник финансовой компании может в силу человеческого фактора позабыть внести данные о том, что кредит погашен, и все обязательства по нему были исполнены. Как следствие долг продолжается числиться за заемщиком, и поэтому на него производятся начисление штрафов, в результате чего кредитная история клиента становится запятнанной.

К тому же, возможна ситуация, когда информация об одном человеке по ошибке вносится в досье другого, который имеет такую же фамилию, а иногда и имя с отчеством. Последствия такой путаницы от просрочек несознательного однофамильца могут привести к тому, что может пострадать вполне невинный человек.

Ошибки, допущенные в канцелярии легко исправить

Поводом для беспокойства о допущенной ошибке может послужить череда безосновательных отказов, которые неожиданно начинают поступать от кредитных организаций в ответ на дальнейшие ходатайства в получении нового кредита. Обнаружив отметки о допущенных просрочках, очередной банк наверняка не станет связываться с таким соискателем, а потому его будет ждать отказ в выдаче займа.

Разумеется, выяснять и проверять точность полученных сведений кредитор не станет, он просто довериться информации полученной и БКИ. Решить такую проблему можно обратившись в ту финансовую компанию, где был получен последний кредит или непосредственно в самом БКИ. По закону каждый заемщик имеет право один раз в год делать это на бесплатной основе.

Когда клиент обнаружит неточности в своей кредитной истории, то ему необходимо написать соответствующее заявление в финансовую организацию с требованием исправить допущенные неточности. Следует быть готовым к тому обстоятельству, что кредитор запросит подтверждение о том, что кредит был полностью погашен. Чтобы переписка не затягивалась, нужно к заявлению приложить все копии квитанций о проведенных платежах или справку об отсутствии задолженности перед банком (если такой документ заемщик получал у кредитора).

Если в истории содержатся настоящие факты, то исправить ее все равно можно

Совершенно иная ситуация складывается в том случае, когда записи в кредитную историю заносились вполне заслуженно. В таком случае очень многое будет зависеть от той степени, насколько провинился нерадивый заемщик перед предыдущей кредитной организацией. В том случае, если платеж был с задержкой не более одного месяца, и это было только один раз, то особых проблем при получении нового займа не возникнут. Самое «страшное», что может ожидать соискателя в такой ситуации – это повышенная ставка, которая будет установлена при получении нового кредита.

Если заемщик имеет более тяжкие недочеты – просрочки более одного месяца, да еще несколько раз, то ему нужно быть готовым к тому, что крупные кредиты ему уже не получить, в том числе и ипотеку. Кроме того, даже обычный потребительский заем такому клиенту будет сложно оформить, а если он его получит, то это будет сопровождаться самыми жесткими условиями.

Когда ситуация с возвращением последнего кредита дошла до судебной инстанции, то все банковские кредиты будут не доступны не меньше, чем на пять лет. В этом случае такому заемщику останется вариант получения кредита только в МФО или ломбардах, которые могут согласиться сотрудничать с теми клиентами, которые в прошлом уже имели проблемы выплатой долга.

Естественно имея дело с такой ненадежной группой лиц, частные кредиторы будут подстраховывать себя самыми высокими из возможных процентных ставок. Правда, получение кредитов в микрокредитных финансовых организациях имеют свои преимущества помимо непосредственно финансовой помощи. Все дело в том, что погасив подряд несколько таких денежных займов, клиент может в кратчайшие сроки «обелить» свою кредитную историю, и получить доступ к более лояльным условиям кредита уже банковских организациях.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.