Что делать при задолженности по кредиту

Что делать при задолженности по кредиту

Оформляя кредит на покупку какой-либо вещи, не все граждане задумываются о той ответственности, которая они на себя возлагают. И зачастую заемщики попросту переоценивают свои материальные возможности и попадают в ситуации, когда у них начинает образовываться задолженности по кредиту. Вариантов решения таких проблем существуют несколько, но в основном они сводятся к сотрудничеству с кредитором.

Как образовывается задолженность по кредиту?

Все задолженности по кредиту перед финансовой организацией могут быть разделены на три основных группы:

  • случайная задолженность, которая возникла по причине невнимательности заемщика. Допустим, человек получил заем, по которому он допустил просрочку. Соответственно ему придется погашать образовавшийся долг, однако не все знают, что помимо долга на него будет начислена пеня (в виде процентов), которую ему также требуется погасить. В итоге, когда потенциальный заемщик решит получить следующий кредит, но выясняет, что у него уже испорчена кредитная история и сотрудничество с кредиторами ему будет ограничено.
  • заемщик может допустить долг специально, так сказать умышленно. Это совершается из-за отсутствия финансовых средств для погашения кредита. Получает, что заемщик в курсе того, что он не может выполнить свои обязательства по кредиту, но вот сообщить банку об этом он не желает. При таких обстоятельствах держатель кредита на сто процентов понимает то, что он является должником.
  • долг перед банком возникает из-за мошеннических действий третьих лиц. Например, такая задолженность может образоваться, когда оказывается помощь при оформлении кредита своему родственнику или другу. Это происходит в тот момент, когда фактическим держателем кредита является один гражданин, а формальным другой. И в этом случае владелец кредита перестает платить по кредиту, делая тем самым собственника кредита злостным неплательщиком. Кроме того кредит может быть оформлен и без ведома фактического собственника (в случае утери паспорта). Как правило, при такой схеме мошенники действуют в сговоре с сотрудниками кредитной организации.

Как бы там ни было, но клиенту, попавшему в какую либо из этих ситуаций, следует незамедлительно связаться с финансовой компанией и выяснить все нюансы.

Как поступать когда кредит получен без ведома клиента

Какие шаги необходимо предпринять, в той ситуации, когда гражданин случайно узнает, что за ним числится задолженность по кредиту? Что делать при задолженности по кредиту? К тому же если человек полностью уверен в том, что вообще не имеет к данному денежному займу никакого отношения. Как только данный факт «всплыл», следует как можно быстрее обратиться в финансовую компанию, выдавшую такой кредит.

Руководство для дальнейших мероприятий:

  • связаться с представителем банка;
  • выйти на связь со службой безопасности финансовой компании;
  • как только закончится разговор со службой безопасности необходимо составить заявление, где указать, что денежный заем, оформленный на имя заявителя, не имеет никакого отношения к его персоне, поскольку кредит был получен без ведома истинного владельца документа;
  • в той ситуации, когда кредит был оформлен по утерянному ранее документу, настоящему владельцу паспорта следует указать об этом в заявление на имя управляющего кредитной компании.

После получения такого заявления, руководство банка проведет свое собственное внутреннее расследование. Обычно в таких случаях устанавливают различные нарушения в момент оформления кредитного соглашения. Если кредитная организация отказывается принять данное заявление, то «должнику» можно написать сразу два заявления о создавшейся ситуации в полицию и прокуратуру. В этом случае проблема будет решаться в судебном порядке.

Когда нет денег для оплаты кредита

Когда возникает такая ситуация что должнику нечем платить за кредит, то ему необходимо выполнить ряд обязательных требований:

  • надо взять с собой свой паспорт и кредитное соглашение и подойти в ближайший офис кредитной организации. Разговаривая с представителем кредитора заемщику необходимо объяснить ему то, что по сложившимся причинам он утратил способность регулярно выплачивать ранее оформленный кредит;
  • в такой ситуации попробовать договориться с менеджером банка об изменении некоторых условий прописанных в кредитном соглашении или о предоставлении «кредитного отпуска»;
  • если обстоятельства сложились так, что кредитная организация не позволяет воспользоваться отсрочкой, то необходимо рассмотреть возможность рефинансирования денежного займа. Погасить кредит в такой ситуации можно будет теми средствами, которые будут получены от переоформленного кредита. Как правило, второй кредит больше чем первый в несколько раз, соответственно, у такого заемщика еще останется часть денег на срочные нужды;
  • после того момента, как будет оформлено новое кредитное соглашение следует с особым вниманием отнестись к его погашению и постараться создать «подушку безопасности». Это необходимо для того чтобы у заемщика оставалось в запасе сумма эквивалентная шести месячным выплатам по кредиту. Сохраняя такой запас должник может не беспокоиться о возможных финансовых проблемах, которые могут отразиться на сотрудничестве с банком. Как бы ни развивались дальнейшие события, у держателя кредита будут иметься гарантии по выполнению своих кредитных обязательств.

Способы погашения оформленных кредитов

На сегодняшний день существуют два основных варианта погашения кредитной задолженности:

  • Стандартный вариант. Платежи по денежному займу вносятся в соответствии с установленным графиком ежемесячных платежей, которые прописаны в кредитном договоре;
  • Досрочный возврат заемных средств. Погасить кредит в таком случае заемщик может в любое удобное для него время. Причем клиент финансовой компании имеет возможность внести как всю сумму долга, так и ее некоторую часть. Однако досрочно погасить кредит держатель денежного займа имеет право только в той ситуации, когда это предусмотрено в кредитном соглашении. Если такое условие в договоре отсутствует, то заемщик, оплатив кредит, раньше времени рискует нарушить правила предоставления денежного займа и «заслужить» за этот поступок немаленький штраф.

Что делать при задолженности по кредиту? Каким образом выплатить кредит без просрочек, минуя всякого рода проблемы, клиент может ознакомиться в кредитном соглашении. Обычно это указывается в памятке, где указывается, что платеж по займу следует осуществлять до наступления определенной даты. Кроме того памятка содержит в себе информацию о том, через какие организации можно проводить регулярные платежи. Главное для пользователя кредитом – внимательно ознакомиться с условиями кредитного соглашения.

Как только у заемщика возникает кредитная задолженность, то ему придется готовиться к встрече с коллекторами. В такой ситуации должнику могут помочь выйти из трудной ситуации антиколлекторские службы, которые будут оберегать заемщика от возможных неприятностей.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.