Что такое аннуитетный платеж по кредиту

формула расчета аннуитетного платежа

Многие банки при кредитовании предлагают аннуитетные платежи. Что же представляет из себя подобный платеж?

Данные платежи называются теми платежами, которые выплачиваются ежемесячно. Сумма платежа в течение всего срока кредитования будет оставаться неизменной. В данное время многие банки предлагают при кредитовании в большинстве случаев именно этот вид платежа. Он применяется практически во всех видах кредитования предназначенных для физических лиц. Для банков он представляется более выгодным, так как он позволяет им получать наибольший доход в виде процентов при кредитовании, а клиенты получают удобный вид платежа.

Естественно, очень удобно ежемесячно вносить на счет одинаковую сумму, погашая при этом проценты по предоставленному кредиту, а также сумму основного долга. Это сумму можно легко запомнить, а также выяснить из чего состоит формула расчета аннуитетного платежа возможно в любом финансовом институте и нет необходимости в постоянных визитах в банк для выяснения размера следующего взноса.
В течение всего времени кредитования сумма платежа неизменна. Рассчитывается она исходя из финансовой возможности (получаемого дохода) заемщика. В этом случае разрабатывается оптимальный вариант по сроку и сумме кредита. Система погашения возврата кредита с помощью аннуитетных платежей довольна проста. Каждый месяц при погашении кредита с личного счета клиента будет списываться одна и та же сумма, равнозначная сумме кредита и процентной ставки по нему за весь срок начисления, далее она делится на весь срок кредитования (на количество месяцев).

Подытожив все вышеописанное, можно прийти к выводу: что если клиент решил погасить кредит досрочно, к примеру, через три года, то в этом случае проценты, которые были оплачены ранее, не будут пересчитываться. Это получается потому, что их начисление было произведено на фактический остаток по выданному кредиту, который зависит от выданной суммы, которую ранее уплатил заемщик. Конечно же, если бы клиент изначально выбрал кредит на три года, то в этом случае аннуитетный платеж увеличился бы в размере. Следовательно, сумма основного долга погашалась бы быстрее, и тогда процентов было бы уплачено существенно меньше. Но ведь по факту клиент не производил погашение кредита в большей сумме, а это значит, что он использовал кредитные средства, равноценные сумме остатка задолженности.
Соответственно, ранее начисленные процентные ставки на данную задолженность будут оправданными, и это будет означать, что оснований для перерасчета в случае досрочного и полного погашения кредита нет и данная формула расчета аннуитетного платежа была выполнена верно. Важно понимать, что это утверждение будет являться верным, в том случае, если иное письменно не отражено в договоре, или же при регулировании платежей не учитывалась выплата процентов банку авансом за будущие месяцы.

В случаях, когда кредит или сразу несколько займов планируется выплатить досрочно, то тут может быть два развития событий: можно произвести уменьшение периода кредитования или же урезание суммы ежемесячных аннуитетных выплат.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.