Из чего складывается процентная ставка

расчет годовой процентной ставки

Очень часто выбирая банковское учреждение для получения кредита, потенциальные клиенты обращают, прежде всего, внимание на уровень процентной ставки. Узнав ставку процентов и сумму, на которую будет оформлен кредит, каждый сможет сделать приблизительный расчет средств по переплате.

Однако не всем известно, каков принцип формирования годовой процентной ставки и что за факторы влияют на ее величину. У многих заемщиков при этом может возникнуть вопрос: почему в одной кредитной организации существует несколько кредитных программ, но предлагаются они по разным процентным ставкам. Так как же производится расчет годовой процентной ставки в банках?

Факторы, оказывающие влияние на проценты

При расчетах годового процента банковские эксперты обязательно принимают во внимание уровень инфляции. Скрупулезные просчеты позволяют специалистам подобрать наиболее оптимальный процент, который сможет стать приемлемым для заемщика но, конечно же, банк про себя не забудет, и также будет получать прибыль.

В большинстве случаев своих собственных средств банкам не хватает для кредитования всех желающих. И тогда они начинают пользоваться деньгами населения, открывающих депозитные вклады в этих самых банках. По вкладам банки начисляют также проценты. Данная расходная часть также вносится в процентную ставку по кредиту. В том числе будут учтены такие статьи расходов как затраты на содержание банковских помещений, издержки на заработную плату сотрудникам, административные расходы и многие другие.

Помимо этого в годовой процентной ставке по кредиту заложена прибыль, которую намерен получить банк. Кстати прибыль эта, как правило, у банков небольшая, потому, как для получения высокой прибыли придется существенно увеличить процентную ставку, а это действие в свою очередь приведет к серьезному повышению и этот продукт уже не будет конкурентоспособным. Следовательно, численность клиентов будет маленькой, как и сама прибыль кредитора.

Кроме того процентные ставки по кредитам могут периодически меняться. Все будет зависеть от спроса на определенные типы кредитования. Так, к примеру, возможны некоторые изменения в процентной ставке на различные потребительские кредитные продукты перед новогодними праздниками. В этот период кредиты оформляются намного чаще, в то время как с депозитами ситуация противоположная, деньги на них практически перестают поступать.

Как влияют условия кредита на уровень годовой процентной ставки

Банковские требования и полное соответствие заемщика этим критериям оказывают очень мощное влияние на формирование годовой процентной ставки по кредиту. Если рассмотреть экспресс-кредиты, которые оформляются банковскими компаниями в кратчайшие сроки и требуют, только лишь личный паспорт для заключения сделки, всегда обладают высокой годовой процентной ставкой. Этот вид кредита имеет большие риски для банка. Чтобы хоть как-то компенсировать возможную невыплату денежных средств, кредитор вынужден идти на установку более высокого годового процента.

Более низкие проценты по денежному кредиту всегда получают те заемщики, которые устроены на предприятии официально и могут приложить к документам справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Клиентам с так называемой «серой» заработной платой и подтверждением своего дохода, выписанным в свободной форме, ставки по годовым процентам повышают.

Кредиты с залоговым обеспечением всегда выдаются на более выгодных условиях. Если заемщик не сможет погасить свою задолженность перед банковской организацией, он конфискует залог для дальнейшей продажи, тем самым он сможет вернуть средства, выданные им ранее недобросовестному клиенту. Когда залога нет, то банк решает увеличить ставки, дабы защитить себя от возможных рисков.

Тип кредита также оказывает влияние на формирование будущего размера процентной ставки. Крупные кредиты, выдаваемые банками на длительный период, являются для финансовой компании более выгодными и привлекательными, а потому годовая ставка по ним устанавливается относительно низкая.

Помимо всего прочего на формирование и расчет годовой процентной ставки также имеют значительное влияние такие факторы как наличие и сумма первоначального взноса, возраст потенциального заемщика, присутствие обязательных и дополнительных страховок и тому подобное.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.