В полную стоимость кредита входят все выплаты держателем денежного займа, сроки и размеры которых заемщик узнает еще до того момента, как будет подписано соглашение.
Окончательна стоимость кредита рассчитывается исходя из годового процента, который устанавливается согласно довольно таки сложной формуле, утвержденной несколько лет назад Центральным Банком РФ.
Обязанности финансовой организации
Как прописано в законодательстве Российской Федерации, на основании указа Центробанка России за номером 2008-У, все без исключения кредитные организации, перед тем как оформить денежный заем в обязательном порядке должны донести до заемщика – физлица информацию о полной стоимости кредита.
Сотрудник финансовой организации обязан предоставить соискателю полную и подробную информацию о величине ежемесячного взноса и об уровне процентной ставки на получаемый кредит. Данная процедура позволяет оценить стоимость денежного займа и затем сравнить ее с другими аналогичными предложениями от иных банковских организаций, для выбора самого выгодного кредитного продукта.
Платежи по кредиту в «нагрузку»
Полная стоимость кредита формируется из всех платежей, перечисляемых в пользу банка держателем кредита, имеющих прямую связь с оформлением и последующим исполнением договора на предоставление банковских услуг. К ним относятся:
- Выплата основной суммы задолженности по кредиту (тело займа);
- Выплата процентной доли за использование заемных средств;
- Комиссионные отчисления за выдачу заемных средств;
- Выплата комиссии за открытие и ведение личного кредитного счета заемщика, включая комиссию за оформление договора;
- Оплата комиссии за операционное обслуживание счета, а также за расчет всей стоимости кредита;
- При оформлении кредитной карты, взимается комиссия за выпуск кредитной карты;
- Взносы, необходимые для оплаты третьим лицам.
В настоящее время утверждены еще два важных изменения в порядок расчета окончательной стоимости кредита. Все платежи, предназначенные для третьих лиц, должны быть добавлены в расчет всей стоимости денежного займа, но не в полном объеме, а только в той мере, в которой ссуда включена в общую стоимость получаемого банковского продукта.
Такая мера предоставляет заемщикам возможность значительно уменьшить уровень процента по кредиту, который может быть завышен искусственным путем. Однако в таком случае потенциальному заемщику необходимо будет оплатить крупный первоначальный взнос.
Второе нововведение говорит о том, что полная стоимость кредита начисляется по факту, когда пропорционально учитывается срок денежного займа и все платежи, необходимые для оплаты третьим лицам. В перечень третьих лиц относятся оценочные и страховые компании.
Узнавайте полную стоимость кредита до получения кредита
Всем желающим получить кредит, следует учесть то обстоятельство, что процентная ставка ни в коем случае не является окончательной стоимостью денежного займа. До того момента, как вы приметесь за оформление кредита того или иного кредитного предложения необходимо точно выяснить у представителя кредитной организации информацию касательно всех платежей и комиссий, которые в дальнейшем нужно будет выплачивать банку. Кроме того следует уделить внимание графику платежей и их размеру.
Те потенциальные заемщики, которые берут кредит в первый раз, могут получить отказ в выдаче кредита. Это происходит потому, что у таких соискателей отсутствует кредитная история. Однако сами банкиры утверждают, что это не такая большая проблема для потенциального заемщика, следует только знать некоторые нюансы.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...