Как получить ипотеку, если не подходишь под условия программы

как получить ипотеку

Какой кредитор не любит идеального заемщика? Чтобы он соответствовал всем критериям, за займом пришел со всеми документами (правильно заполненными) и внес первый взнос – в размере в половину от стоимости финансируемого приобретения, имел трудоспособный возраст, обладал стабильным и официальным доходом, своевременно оплачивал все платежи и так далее. Но как тогда получить ипотеку всем остальным? Тем, кто уже не молод, или кто, к примеру, осуществляет свою деятельность в качестве частного предпринимателя? Неужто те соискатели, которые не укладывается в рамки идеального заемщика, лишены возможности получить ипотеку? На самом деле не все так печально, как кажется на первый взгляд, но для компромисса потенциальному заемщику придется приложить немалые усилия.

Как получить в ипотеку квартиру, если клиенту за сорок

Оказывается большей части кредиторов нет дела до того сколько заемщику лет. Минимальный возрастной порог банки устанавливают, опираясь на официальную статистику, которая показывает с какого периода человек начинает зарабатывать собственные деньги – стабильно и достаточно, для того чтобы рассчитаться по кредиту. Причем максимальный возрастной ценз для оформления ипотеки может быть не установлен. Верхний предел определяется тем фактом, в каком возрасте должник погасит последний платеж. В большинстве случаев это 60 и 55 лет для мужской половины и женской соответственно.

О чем это говорит? Это означает, что если на момент получения ипотеки клиенту уже исполнилось сорок пять лет, то кредиту ему одобрят максимум на десять лет. А посему его платежи будут довольно внушительными. Единственная возможность от этого спастись – снизить размер займа. Это же возможно только оплатив наибольший первоначальный взнос.

Когда речь заходит о компромиссах, то тут нельзя забывать о том, что верхняя возрастная планка у каждого банка своя. Некоторые кредиторы согласны с тем фактом, что ипотека будет погашаться до достижения заемщиком возраста шестидесяти пяти, а порою и семидесяти пяти лет. Но в таком случае основным условием кредита будет оформление страховки жизни и здоровья заемщика. Это условие сделает кредит дороже, но зато позволит увеличить срок погашения кредита, уменьшить сумму платежей, что окажется весьма существенным фактом, в то время когда заемщик перестанет работать.

Соискатель – частный предприниматель

Банкиры с осторожностью относятся к категории клиентов, занимающимся предпринимательской деятельностью, особенно если они работают не более трех лет, тем более что они берут кредит не на развитие бизнеса, а на ипотеку. Конечно же, предпринимателю никто не скажет категоричное «нет». Банки не отказывают в выдаче ипотеке индивидуальным предпринимателям, но таким соискателям приходится очень долго доказывать свою высокую платежеспособность. Вы спросите, как получить квартиру в ипотеку предпринимателю? Чтобы получить желаемое, ему необходимо будет предоставлять бухгалтерскую и налоговую отчетность. Согласно этим документам банк будет оценивать получаемые доходы предпринимателя. Также нужно быть готовым к тому, что кредитор будет придираться к каждой «точке и запятой». И даже в том случае, когда все показатели будут удовлетворительными, процентная ставка будет установлена на более высоком уровне, а размер кредита значительно меньше, чем если бы клиент был простым сотрудником по найму.

Соискатель получает «серый» доход

Следующим препятствием на пути получения ипотеки может стать отсутствие возможности предоставления справки о получаемых доходах соискателя. Скажем так, что такой документ потенциальный заемщик принести в банк сможет, но только в нем будет указана четвертая, а то и пятая часть от его реального дохода. К примеру, соискатель получает на руки тысяч пятьдесят, а его работодатель отчитывается в налоговую инспекцию только за пятнадцать. В результате такой заемщик фактически себе ипотечный кредит может, но по таким бумагам кредитор вряд ли одобрит заем. Аналогичная ситуация произойдет и в том случае, когда большая часть получаемого дохода соискателя состоит из бонусной части.

В связи с тем, что получение «серой» заработной платы в России имеет распространенный масштаб, банкиры вынуждены приспосабливаться к такой ситуации. Отказываться от огромной массы потенциальных клиентов никто не хочет, но и лишний раз рисковать кредиторы не намерены. В результате банкиры пошли на компромисс.

При составлении максимально возможного размера кредита кредитор доход соискателя изначально уменьшает – официальный заработок берется в расчет полностью, а вот «серая» часть срезается вполовину. Например, если у соискателя десять тысяч – официальный доход, сорок тысяч составляют бонусы, не входящие в справку, то кредитор будет считать, что доход потенциального заемщика составляет всего тридцать тысяч рублей.

Нельзя не упомянуть о том факте, что такие компромиссы с банком будут возможны только в той ситуации, если соискатель обладает хорошей кредитной историей.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.