Банки Новосибирска

Какой кредитор не любит идеального заемщика? Чтобы он соответствовал всем критериям, за займом пришел со всеми документами (правильно заполненными) и внес первый взнос – в размере в половину от стоимости финансируемого приобретения, имел трудоспособный возраст, обладал стабильным и официальным доходом, своевременно оплачивал все платежи и так далее. Но как тогда получить ипотеку всем остальным? Тем, кто уже не молод, или кто, к примеру, осуществляет свою деятельность в качестве частного предпринимателя? Неужто те соискатели, которые не укладывается в рамки идеального заемщика, лишены возможности получить ипотеку? На самом деле не все так печально, как кажется на первый взгляд, но для компромисса потенциальному заемщику придется приложить немалые усилия.

Как получить в ипотеку квартиру, если клиенту за сорок

Оказывается большей части кредиторов нет дела до того сколько заемщику лет. Минимальный возрастной порог банки устанавливают, опираясь на официальную статистику, которая показывает с какого периода человек начинает зарабатывать собственные деньги – стабильно и достаточно, для того чтобы рассчитаться по кредиту. Причем максимальный возрастной ценз для оформления ипотеки может быть не установлен. Верхний предел определяется тем фактом, в каком возрасте должник погасит последний платеж. В большинстве случаев это 60 и 55 лет для мужской половины и женской соответственно.

О чем это говорит? Это означает, что если на момент получения ипотеки клиенту уже исполнилось сорок пять лет, то кредиту ему одобрят максимум на десять лет. А посему его платежи будут довольно внушительными. Единственная возможность от этого спастись – снизить размер займа. Это же возможно только оплатив наибольший первоначальный взнос.

Когда речь заходит о компромиссах, то тут нельзя забывать о том, что верхняя возрастная планка у каждого банка своя. Некоторые кредиторы согласны с тем фактом, что ипотека будет погашаться до достижения заемщиком возраста шестидесяти пяти, а порою и семидесяти пяти лет. Но в таком случае основным условием кредита будет оформление страховки жизни и здоровья заемщика. Это условие сделает кредит дороже, но зато позволит увеличить срок погашения кредита, уменьшить сумму платежей, что окажется весьма существенным фактом, в то время когда заемщик перестанет работать.

Соискатель — частный предприниматель

Банкиры с осторожностью относятся к категории клиентов, занимающимся предпринимательской деятельностью, особенно если они работают не более трех лет, тем более что они берут кредит не на развитие бизнеса, а на ипотеку. Конечно же, предпринимателю никто не скажет категоричное «нет». Банки не отказывают в выдаче ипотеке индивидуальным предпринимателям, но таким соискателям приходится очень долго доказывать свою высокую платежеспособность. Вы спросите, как получить квартиру в ипотеку предпринимателю? Чтобы получить желаемое, ему необходимо будет предоставлять бухгалтерскую и налоговую отчетность. Согласно этим документам банк будет оценивать получаемые доходы предпринимателя. Также нужно быть готовым к тому, что кредитор будет придираться к каждой «точке и запятой». И даже в том случае, когда все показатели будут удовлетворительными, процентная ставка будет установлена на более высоком уровне, а размер кредита значительно меньше, чем если бы клиент был простым сотрудником по найму.

Соискатель получает «серый» доход

Следующим препятствием на пути получения ипотеки может стать отсутствие возможности предоставления справки о получаемых доходах соискателя. Скажем так, что такой документ потенциальный заемщик принести в банк сможет, но только в нем будет указана четвертая, а то и пятая часть от его реального дохода. К примеру, соискатель получает на руки тысяч пятьдесят, а его работодатель отчитывается в налоговую инспекцию только за пятнадцать. В результате такой заемщик фактически себе ипотечный кредит может, но по таким бумагам кредитор вряд ли одобрит заем. Аналогичная ситуация произойдет и в том случае, когда большая часть получаемого дохода соискателя состоит из бонусной части.

В связи с тем, что получение «серой» заработной платы в России имеет распространенный масштаб, банкиры вынуждены приспосабливаться к такой ситуации. Отказываться от огромной массы потенциальных клиентов никто не хочет, но и лишний раз рисковать кредиторы не намерены. В результате банкиры пошли на компромисс.

При составлении максимально возможного размера кредита кредитор доход соискателя изначально уменьшает – официальный заработок берется в расчет полностью, а вот «серая» часть срезается вполовину. Например, если у соискателя десять тысяч – официальный доход, сорок тысяч составляют бонусы, не входящие в справку, то кредитор будет считать, что доход потенциального заемщика составляет всего тридцать тысяч рублей.

Нельзя не упомянуть о том факте, что такие компромиссы с банком будут возможны только в той ситуации, если соискатель обладает хорошей кредитной историей.