Как правильно выбрать банк

как выбрать банк

В настоящее время существует огромное количество финансовых организаций, которые предлагают денежные средства в качестве кредита. И как выбрать банк среди такого разнообразия? Не стоит бежать «сломя голову» наугад в первый попавшийся банк, чтобы оформить договор кредитования. Если все же решили воспользоваться услугами банка, то для начала необходимо спланировать и оценить свои возможности, которые в будущем смогут обеспечить выгодное получение заемных средств. Разумеется, что банк не будет выдавать деньги, каждому кто пожелает их взять. Он должен быть уверен в том, что клиент будет в состоянии вернуть обратно заемные средства, к тому же с уплатой причитающихся процентов.

Чтобы правильно оценить собственные возможности, постарайтесь дать ответы на следующие вопросы:

- есть ли у вас постоянный доход?
- удастся ли вам подтвердить личную платежеспособность?

От вашего постоянного дохода будет, зависит то, какую сумму вы сможете взять в банке. Также, будет учитываться еще и совокупный доход, иначе говоря, семейный доход. В тех случаях, когда возраст потенциального заемщика составляет от 19 до 25 лет, то с банком можно договориться чтобы учитывалась и помощь родителей.

- какой размер первоначального взноса вы сможете сделать (как правило в банках эта сумма колеблется от 15% до 50%)?
- готовы ли вы понести расходы на оформление и страхование?
- какая сумма вам необходима для приобретения того или иного продукта (услуги)?
- какая сумма ежемесячных выплат для вас будет приемлемой (следует иметь в виду, что она не должна превышать 40 % вашего ежемесячного семейного дохода)?
- за какой срок вы сможете полностью рассчитаться с банком?

В 2008 году специальная группа исследовательских центров разработала анализ рынка потребительских кредитов для населения, провела оценку эффективности кредитной политики и выяснила, услугами каких кредитных учреждениях россияне предпочитают пользоваться. Итак, согласно проведенному исследованию оказалось, что 30% респондентов, которые так или иначе пользовались кредитами, отметили, что в последний раз кредит они брали в Сбербанке, 25 % остановили свой выбор на банке «Русский стандарт», 5 % – указали на «ХКФ банк», 3 % – предпочли Росбанк, и по 2 % досталось – на «Внешторгбанк» и «Райффайзенбанк». Кроме того, в другие банки россияне обращались за кредитом менее чем в 1 % случаях.

Выяснилась также закономерность: чем старше возраст у респондентов, тем чаще они указывали в качестве кредитора Сбербанк (получилось соотношение: 16 % – в группе от 18 до 24 лет, и 48 % – в группе от 60 лет и выше) а также «Русский стандарт» (показатели: 33 % против 8 % соответственно). Стало известно также, что в Москве и Санкт-Петербурге, и в тех городах, население в которых составляет свыше 500 000 жителей, чаще всего пользуются кредитами банка «Русский стандарт», в тоже время в малых городах и сельской местности – предпочитают услуги Сбербанка.

По данным проведенного исследования доля Сбербанка на кредитном рынке составляет 43 %, на банк «Русский стандарт» приходится – 9 %, клиенты Росбанка составляют – 4,5 %, и ХКФ-банка – 2%. Расхождение рынка и доли обратившихся пользователей в то либо иное банковское учреждение указывает на соотношение мелких и крупных кредитов, которые были на тот момент в конкретном банке, а также эффективность проводимой рекламной кампании. Следует заметить, что Сбербанк обладает самым длинным среди лидеров рынка кредитным портфелем, а ХКФ – банк – самым коротким.

Стало известно, что среди тех опрошенных, которые собираются в ближайшие шесть месяцев оформить в банке кредит на покупку того либо иного имущества, товара, либо услуги, добрая половина (51 %) обратилась бы за займом в Сбербанк, еще 9 % – в банк «Русский стандарт». Кроме того слугами иных банков воспользовалось бы заметно меньшее количество респондентов: примерно 4-5 % опрошенных предпочли бы «Банк Москвы», Росбанк, и банк «Уралсиб», почти 2-3 % – «Внешторгбанк», «ХКФ банк», «Сити-банк» и «Райффайзенбанк». Удалось выяснить, что 14 % респондентов, которые собираются получить кредит, пока еще задумывались над тем, в какой банк обращаться.

Если же оформление кредита будет проводиться на месте покупки товара, то, опять же, практически каждый второй респондент (48 %), собирающийся в течение шести месяцев приобрести товар при помощи кредита, в качестве кредитора предпочел бы Сбербанк, 9 % – обратились бы в банк «Русский стандарт», 4-5 % – остановили бы свой выбор на Росбанке и «Банке Москвы», и около 3 % – действовали бы через остальные банки. 8 % опрошенных отметили, что для них вообще не имеет значения, в каком банке брать кредит, так как им нигде не подходят условия кредитования. Такое же число респондентов не могут точно ответить, услуги какой именно финансовой организации были бы для них предпочтительнее.

Среди опрошенных всех видов населенных пунктов, жители которых планируют в течение шести месяцев получить кредит в банковской организации либо оформить кредит прямо на месте покупки, все чаще высказываются, что желали бы воспользоваться именно услугами Сбербанка. К услугам банка «Русский стандарт» обратились бы чаще всего в Москве и Санкт-Петербурге (где 18 % – взяли бы кредит, 16 % – оформление товара в кредит непосредственно на месте покупки), тогда как в средних городах данный банк выбрали бы 11 и 14 % соответственно. Отдельные жители столицы, собирающиеся воспользоваться кредитом, предпочли бы «Банк Москвы» (11 и 15 %), а население крупных городов – «Уралсиб» (11 и 12 %).

Среди тех банков, где респонденты желали бы взять кредит, но предлагаемые условия кредитования их не устраивают, по-прежнему лидирующее место занимают Сбербанк и банк «Русский стандарт» (по 7 %). Первая причина состоит в том, что это следствие частоты обращений, а, вторая, следствие того, что в этих заведениях процентные ставки по кредитам несколько выше среднего уровня по рынку. Таким образом, доля Сбербанка уменьшается (на 2 процентных пункта за первый квартал), а доля банка «Русский стандарт» – напротив увеличивается (на 0,3 процентных пункта).

Большинство опрошенных россиян (75 %) утверждают, что вообще не собираются обращаться в ближайшем будущем в банки за кредитами. Количество таких ответов менее среднего по всей стране показателя принадлежит Москве и Санкт-Петербургу (52 %). В списке респондентов, чей возраст составляет от 25 до 44 лет, этот показатель составляет 66 %, а опрошенные с доходами свыше 5 000 рублей на одного члена семьи в месяц – 65%.

Когда вы берете у банка денежные средства в кредит, значит, обязаны будете ему выплатить процент за пользование данной услугой. Основной процент, который банки будут требовать от своих заемщиков – это процент годовых. Естественно, при выборе банка будущие процентные ставки играют основополагающую роль, но не следует также забывать и о том, что существуют и дополнительные сборы, которые взимаются с клиентов за предоставление и обслуживание денежного кредита.

На первый взгляд может показаться, что последние довольно маленькие и не существенные, но если внимательно рассмотреть их, то в некоторых случаях они могут существенно увеличить полную стоимость оформленного кредита. И поэтому рекомендуется предварительно поинтересоваться у сотрудника банка, о том, какие единовременные выплаты нужно будет совершать, кроме этого нужно выяснить какие дополнительные сборы необходимо будет заплатить банку в течение всего кредитного срока. А также совсем не лишним было потребовать от менеджера банка предоставить вам полную таблицу выплат за каждый месяц.

Определяясь с выбором банка, не надо посылать туда своих родственников или знакомых для того, чтобы узнать все нюансы и условия кредитования, так как это может привести к сценарию детской игры «испорченный телефон». Та информация, которая может дойти до вас, может не отражать истинного положения вещей.

Помимо этого, в процессе поиска банка-кредитора, желательно уточнить следующие моменты:

- существует ли возможность погашения займа раньше определенного срока (в условиях отдельных банков существует применение штрафов до 3% от суммы всей задолженности);
- размер ежемесячных платежей (ежемесячная выплата, в большинстве случаев, составляет не более 40-50 % от ежемесячного совокупного семейного дохода);
- действия банка в том случае, когда наступает неплатежеспособность клиента (как правило, за каждый день просрочки ежемесячных платежей начисляются штрафные санкции и пени).

В заключении следует добавить, что ни в коем случае без личного и предварительного ознакомления ставить подпись на каких-либо документах, не поддаваясь на уговоры сотрудника банка о том, что договор исключительно выгоде для вас, а тем более подписывать чистые или не заполненные бланки договоров. Перед тем, как поставить свою подпись, попросите у сотрудников банка все копии договоров, внимательно прочитайте их, и, если возникли вопросы – немедленно обращайтесь к юристам и постарайтесь их решить до момента подписания документов.

Воспользовавшись данными простыми рекомендациями, вы можете подобрать банк с соответствующими условиями.

Удачного кредитования всем

Похожие записи:

Комментарии закрыты.