Банки Новосибирска

На сегодняшний день российский рынок лизинга располагает несколькими сотнями компаний предоставляющих лизинговые услуги. Каждая лизинговая компания стремиться привлечь как можно больше клиентов, рекламируя свои достоинства и преимущества: низкий уровень удорожания по лизингу, минимальный пакет документов при оформлении лизингового договора, небольшой срок рассмотрения заявки на одобрение сделки и тому подобное.

Естественно лизинговой организации, которая была бы самой идеальной для всех потенциальных клиентов, просто не существует. Потому как у каждого лизингополучателя свои особенности ведения бизнеса и свои требования в выборе выгодных условий договора на лизинг.

Существуют как стандартные критерии оценки лизинговых организаций (включая финансовую устойчивость, общий размер финансирования), так и факторы, которые имеют большое значение для определенного лизингополучателя и конкретной лизинговой сделки (период лизинга, первоначальный платеж, время принятия решения по сделке и тому подобное).

При окончательном выборе лизинговой организации необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• Как долго лизинговая организация работает на рынке;
• Финансовая стабильность лизинговой организации;
• Наличие доступа лизинговой организации к различным источникам финансирования;
• Ограничения по объектам лизинга;
• Существуют ли ограничения по условиям лизинга;
• Общая стоимость финансирования по договору;
• Имеется ли у лизингодателя собственного автохозяйства;
• Каков опыт работы лизинговой организации по внешнеэкономическим договорам;
• Наличие навыков работы лизинговой организации в регионе нахождения потенциального лизингополучателя.

Далее давайте разберемся, что собой представляет каждое из этих положений.

Период работы лизинговой организации на рынке

Срок, в течение которого организация предоставляет свои услуги лизинга – один из важнейших моментов в её надёжности. Как правило, лизинговый договор растянут во времени, средний период сделки лизинга – три года. После того, как потенциальный клиент был найден, и имущество передано по договору в лизинг у лизинговой организации возникает второй, не менее важный этап – вернуть обратно вложенные денежные средства через лизинговые платежи. В случае некорректной оценки рисков по лизинговым операциям, неправильно составленных договорах, неимения должного анализа лизинговых договоров, а также при иных обстоятельствах, чаще всего не зависящих от лизинговой организации, могут возникнуть просрочки платежей по лизингу, которые в свою очередь могут носить как повседневный характер, так и приводить к дефолтам по лизинговым операциям, при которых лизингополучатель вообще прекращает исполнять свои взятые на себя обязательства по лизингу. Естественно, у любой лизинговой организации существуют ситуации с неисполнениями обязательства клиентами, и в тоже время превышение критического порога неплатежей может закончиться нарушением финансовой устойчивости и привести к банкротству лизинговой компании.

Чем дольше лизинговая организация существует на рынке российского лизинга, тем опытнее становятся ее сотрудники, тем грамотнее и тщательнее проводится подготовка и сопровождение и координация лизинговой сделки.

С течением времени у лизинговой организации появляется не только понимание способов оценки критериев рисков по лизингополучателям, но также схемы и подходы к мониторингу поставщиков лизингового имущества, разработки по согласованию наиболее выгодных сделок по поставке и оплате объекта лизинга. Большинство поставщиков, видя в лизинговой организации надежного партнера, предоставляют ей скидки, рассрочки и иные льготные условия.

Накопленные за годы работы опыт, профессионализм, знания и деловые связи лизинговой организации делают её стабильным и надежным партнером для потенциальных лизингополучателей.

Финансовая стабильность лизинговой организации

Финансовая стабильность – один из наиболее существенных критериев, которые желательно анализировать при выборе лизинговой организации.

Вступая в лизинговую сделку, лизингополучатель не просто получает в личную собственность конкретное имущество. В случае заключения договора лизинга нужно внести стартовый взнос (как правило 20-30% от стоимости объекта лизинга), а полное право собственности на объект лизинга переходит к лизингополучателю только по окончании лизинговой сделки. При этом необходимо учитывать, тот факт, что в подавляющем большинстве случаев объект лизинга передается в залоговое обеспечение финансирующему банковскому учреждению по кредитным договорам, которые в свою очередь заключает лизинговая организация. Все эти нюансы создают потенциальные риски для лизингополучателя, которые связанны с финансовой надежностью лизинговой компании.

При возникновении финансовых затруднений может возникнуть ситуация, когда лизингополучатель добросовестно оплачивает лизинговые выплаты, а лизинговая организация не производит платежи по кредитным договорам или расплачиваются не по тем кредитам, по которым было заложено имущество/оборудование этого клиента. В таком случае может возникнуть вероятность того, что финансирующее банковское учреждение прибегнет к обращению взыскания на объект залога (лизинговое имущество). Подписанный договор лизинга является обременением оборудования/имущества (как залог, аренда), согласно закону лизингополучатель в любом случае обладает правом использования предмета лизинга, но с этим могут случиться сложности. Кроме того может оказаться затрудненной, а порой невозможной передача к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Учитывая все эти факторы при выборе лизинговой организации нужно стараться выяснить максимум информации о ее финансовом положении, хотя бывает доступ к таким сведениям очень затруднен и обнаружить их в открытых источниках обычно проблематично.

Доступ лизинговой организации к различным источникам финансирования

Источники финансирования, которыми пользуется лизинговая организация, являются весьма значимым обстоятельством для лизингополучателя.

Для будущего финансирования лизинговых сделок лизинговая организация может использовать нижеперечисленные источники:

• собственные денежные средства (уставный капитал либо нераспределённую прибыль);
• банковские кредиты;
• облигационные займы;
• займы, получаемые от различных предприятий и частных лиц.
• финансовые ресурсы вышестоящей компании (поставщика, страховой организации и тому подобное)

Критерии получаемых лизинговой организацией финансовых ресурсов (период, уровень процентной ставки и тому подобное) в существенной степени определяют вероятные условия лизинга.

Лизинговые организации, которые имеют возможность использовать несколько вариантов получения денежных средств, смогут предоставить лизингополучателю более гибкую схему к определению условий лизинга.

Ограничения по статусам клиентов и объектов лизинга

Практически у каждой лизинговой организации есть определенные ограничения по выбору клиентов и объектам лизинга.

Что касается клиентов, то ограничения к ним могут быть следующего характера:

• организационно-правовая форма потенциального клиента (какой статус имеет фирма: физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо);
• период работы лизингополучателя;
• наличие облигационных займов;
• применение специальных ставок налогообложения (ЕНВД , УСН);
• финансовое состояние деятельности клиента;

Также у лизинговой организации может быть ограничения по объекту лизинга:

• только новое оборудование/имущество;
• финансирование только конкретных видов имущества: спецтехники, автомобилей, высоколиквидного оборудования;
• ограничения по максимальной и минимальной стоимости объекта лизинга.

Ограничения по договору лизинга

Лизинговые организации могут иметь различные ограничения по условиям договора лизинга, и, как правило, лизингополучатель зачастую не обращает внимания на некоторые пункты при заключении лизинговой сделки. К примеру, отражение лизингового объекта только на балансе лизинговой организации (либо на балансе лизингополучателя) и как часто бывает без права предоставления клиенту выбора: кто будет балансодержателем объекта лизинга.

Кроме того могут быть различные ограничения по досрочному выкупу объекта лизинга. Во многих случаях досрочный выкуп имущества/оборудования до окончания срока договора лизинга вообще может быть запрещен либо разрешен, но только в случае, когда произведена полная выплата лизинговой организации всей стоимости договора лизинга.

Ценовая политика финансирования по лизингу

Стоимость сделки по лизингу, или процентная ставка – одни из важнейших факторов, на которые в первую очередь обращает внимание каждый лизингополучатель, выбирая лизинговую организацию.

В сфере лизинга принято употреблять такое понятие, как «удорожание по лизингу». Большинство клиентов имеют ошибочное представление, сравнивая удорожание по лизингу с обычной процентной ставкой по кредиту, и принимают предлагаемые условия по лизингу как очень привлекательные. Однако, удорожание по лизингу как правило не имеет ничего общего с настоящей стоимостью финансирования.

Разобраться в истинной стоимости лизинга может только квалифицированный специалист, владеющий методиками финансовых расчётов.

Наличие у лизинговой организации собственного автохозяйства

При оформлении договора лизинга на транспортные средства важным обстоятельством может стать то, что имеется ли у лизинговой организации собственного автохозяйства и, соответственно, присутствует ли возможность регистрации автотранспорта в ГИБДД на лизинговую компанию. В случае если у лизингополучателя нет собственного автопарка и у него, соответственно, нет необходимости в организации личного автохозяйства, оптимальным решением будет выбор лизинговой компании, которая сможет зарегистрировать на свою компанию автомобили в ГИБДД, и тем самым обеспечит процесс прохождения техосмотра, а также будет являться плательщиком обязательного в таких случаях транспортного налога по переданным в лизинг транспортным средствам. В такой ситуации лизингополучателю выдается специальная доверенность на управление автотранспортным средством.

Наличие опыта работы лизинговой организации по внешнеэкономическим договорам

В ситуации, когда предполагается приобретение объекта лизинга за рубежом, при выборе лизинговой организации необходимо обращать особое внимание на то, имеет ли лизингодатель опыт работы по заключению внешнеэкономических договоров.

Заключение внешнеэкономического контракта купли-продажи – весьма непростой процесс. У лизинговой организации должен быть хороший опыт в реализации подобных соглашений. Процедура заключения международных сделок включает в себя общение с зарубежными контрагентами, согласование условий поставки и предоплаты, подписание документов (в том числе на иностранном языке), открытие паспорта сделки, выставление аккредитива, организация таможенного оформления приобретаемого для передачи в лизинг имущества. Ошибки лизинговой организации при заключении внешнеэкономических договоров могут очень дорого стоить лизингополучателю. В связи с этим опыт сотрудников лизинговой организации по проведению внешнеторговых операций имеет довольно-таки большое значение.

Кроме того, лизинговая организация, работающая с зарубежными партнерами, может обладать возможностью привлечения для реализации внешнеторговых договоров финансирование за счет зарубежных банков, что позволяет сделать условия лизинга наиболее привлекательными для потенциального клиента.

Работа в регионе нахождения потенциального лизингополучателя

Проводя поиск лизинговой организации необходимо рассматривать не только те организации, которые имеют собственное представительство в вашем населенном пункте. Можно также обратиться в крупные федеральные организации занимающиеся лизингом, а также в организации, которые расположены в близлежащих городах.

Лизинговая организация может оформить лизинговую сделку в удаленном городе, привлекая к процедуре мониторинга имущества, к примеру, страховую компанию, которая возьмет на себя обязательства по периодическому осмотру объекта лизинга и направление в лизинговую организацию отчетов о состоянии имущества. Обмен необходимыми документами по лизинговому соглашению между лизинговой организацией и лизингополучателем в таких случаях осуществляется с использованием почтовых отправлений и курьерской доставки.

Выбор лизинговой организации, которая будет для потенциального клиента наилучшей, к тому же с максимально выгодными условиями лизинга – на самом деле сложный и трудоемкий процесс. Потому как у каждой лизинговой организации свои требования к клиентам, определенная специализация по объектам лизинга, а также лизинговые продукты. Критерии, которые нужно учесть при выборе лизинговой организации, очень и очень много. Профессиональная помощь клиенту в таком нелегком деле может быть весьма кстати. Это может быть независимый профессиональный консультант, который легко разбирается в лизинге и знающий все сопутствующие условия работы, а также специфику лизинговых организаций. Такой специалист может оказать неоценимую помощь в вопросе поиска и выбора лизинговой организации, а также выгодных условий в пользу кредита или лизинга. В таком случае обычно проводится предварительный анализ финансового состояния клиента, выясняется специфика бизнеса лизингополучателя и требований к параметрам лизингового соглашения, иначе говоря, осуществляется анализ лизинга, далее потенциальному лизингополучателю предлагаются наиболее лучшие условия лизинга от самых надежных лизинговых организаций. Стоит заметить, что у многих компаний указанные услуги для потенциальных лизингополучателей абсолютно бесплатны.