Банки Новосибирска

В настоящий момент система кредитования дает возможность многим людям реализовать свои цели в короткие сроки, не прибегая при этом к трудоемкому способу накопления личных средств. В сложившихся условиях резко возросла жесткая конкурентная борьба среди банковских учреждений. С каждым днем появляются все новые и новые условия для получения денежного кредита. И разобраться среди такого количества разнообразных продуктов не так то и просто, так давайте поговорим в сегодняшней статье об этом. Каждое отдельно взятое кредитное предложение банков по-своему привлекательно и выгодно. Для начала потенциальному заемщику нужно определиться, для чего ему нужен кредит. Потому как, на целевые кредиты обычно распространяется льготная процентная ставка. Сегодня средний уровень процентных ставок равняется:

по потребительским кредитам, предназначенным для собственных нужд — от 16 до 26 % годовых (эти данные взяты из источников Центробанка, но фактически эти показатели доходят 39%). К сожалению, для заемщиков, такие высокие проценты банки вынуждены устанавливать из-за очень высоких рисков в России. Однако, в случае участия поручителя большинство банков сражу же готовы снизить процентную ставку.

Перед тем как начать оформлять договор поручительства, можно даже в процессе поиска поручителя поинтересоваться у выбранного Вами банка, как развита в нем система кредитования и каковы условия снятия обязательств с него. Следует знать, что при досрочном и полном погашении кредита Ваш поручитель вправе выйти из договора поручения. Также бывают случаи, когда поручительство вообще потребуется на непродолжительный срок, к примеру, пока основной работник в Вашей семье не получит достаточный стаж на своей работе, или же при других обстоятельствах. Если Вы отыщете банк с такими условиями, Вы можете рассчитывать на получение более «дешевого» кредита, и в таком случае найти номинального поручителя будет намного проще.

• по кредитам на покупку автомобиля — от 12 до 19 % годовых (в этом случае под залог нужно будет выставить ПТС). Если Вы претендуете на самый минимальный уровень процентной ставки, то необходимо предоставить более интересные для банка залоговые объекты, к примеру, собственную недвижимость или же ценные бумаги.
• по кредитам на ведение собственного хозяйства в таких случаях действует установленная процентная ставка — 14 % годовых. Положительным моментом в данном виде кредитования является то, что заемщику возвращаются уплаченные проценты согласно государственной программы, при выполнении условия целевого использования кредитного продукта.
• по кредитам на покупку недвижимости — от 9 до 14 % годовых (в таких случаях нужно подобрать оптимальный способ оформления ипотеки в иностранной валюте, тогда процентная ставка значительно уменьшается).

В момент поиска ипотечного кредитования не лишне выяснять о проводимых на тот момент разнообразных бонусных программах и акциях. К примеру, специальные льготные условия для молодоженов, которые обычно реализуются через Сбербанк. Зачастую банки предоставляют ипотеку по сниженной ставке, тем гражданам, которые уже обслуживаются в этом банке и имеют зарплатную карту этого банка.

Поиск и получение кредита в государственном банке

Как только Вы определились с целью получения кредитования, нужно найти подходящий банк. Так в каком же банке лучше взять кредит наличными деньгами? Здесь многое также зависит от цели получения кредита. К примеру, если нужно оформить кредит на развитие сельского хозяйства или же на приобретение недвижимости в ипотеку, лучше выбрать Сбербанк или Россельхозбанк. В данных банках часто предоставляют меньшую процентную ставку, это связано с тем, что государство выделяет регулярно этим банкам различные компенсационные программы в помощь населению. Когда же появится необходимость в кредите наличными для личных нужд, в таких случаях можно обращаться в коммерческие банки.

Некоторые из них могут предложить выгодную линейку кредитных продуктов. Отдельные коммерческие банки могут предложить кредит с привлекательной ставкой всего в 10 % на десять месяцев. Если воспользоваться данной услугой, и взять сумму в 20 000 рублей, то переплата за этот срок составит всего 2 000 рублей, а ежемесячный платеж составит всего 2200 рублей.

Кстати, частный сектор зачастую относится к потенциальным клиентам менее требовательно и не так тщательно, нежели это делают в банках, относящихся к государственным структурам. Все тот же Сбербанк может позволить себе затянуть процедуру проверки документов, или же отказать в заявке по формальной, но весьма не объективной причине. Но, если в Вашей кредитной истории имелись задержки по выплатам, то это может стать первой причиной отказа в выдаче кредита, не смотря на статус банка.

Но лишь в Сбербанке Вам могут отказать из-за не выплаченных в срок десяти рублей. Естественно, такие случаи единичны, но иногда огромные объемы работ по всей России приводят к курьезам в работе с физическими лицами. Тут уж ничего не поделаешь такова у него система кредитования. Что же  касается коммерческих банков, то тут к каждому посетителю относятся с повышенным вниманием. Следует отметить, что сейчас многие государственные и частные банки разрабатывают программы по предоставлению виртуальных офисов, и в последнее время преимущества онлайн кредитования уже оценили многие пользователи Интернет ресурсов.

Когда Вы получаете заработную плату путем зачисления ее на карточку определенного банка, с которым был оформлен договор Вашего предприятия, то есть смысл выяснить в этом банке условия получения кредита. Зачастую крупные организации имеют договоренности с банками-партнерами о том, что они предоставляют льготные программы помощи сотрудникам, работающим на этом предприятии. Да к тому же банки охотнее работают с тем клиентом, в чьих доходах они полностью уверены. К тому же рекомендации Вашего начальства могут сыграть важную роль.

В случае, когда Вы числитесь в небольшой организации, и являетесь ее руководителем или соучредителем, то банк, в котором Вы обслуживаетесь, может помочь Вам с выбором, как частному лицу, и предоставить персональные условия кредитования.

В большинстве случаев для оформления кредита во многих банках необходимо предоставить стандартный пакет документов. Как правило, это паспорт в оригинале, а также любой второй документ, по желанию заемщика. О том, что предпочтительнее может подсказать любой консультант в банке. И ни в коем случае не нужно стесняться задавать вопросы специалистам, даже изначально они Вам кажутся слишком откровенными. Таким образом, Вы сможете выяснить, какие клиенты для данного учреждения наиболее привлекательны, и каким образом выполнить все полагающие требования банка.

Пакет документов необходимых для оформления кредита:

• Заграничный паспорт;
• Идентификационный налоговый номер (ИНН);
• Водительское удостоверение;
• Пенсионное страховое свидетельство;
• Данные из трудовой книжки;
• В исключительных случаях, может потребоваться пластиковая банковская карта, которая оформлена на заемщика.

Информация о работе, обычно вносится со слов заемщика и уточняется работниками банка. При кредите, превышающим сумму в 50 000 рублей, банк обычно просит предоставить справку НДФЛ, которую выдает работодатель.

Эта справка в основном позволяет банку определить платежеспособность клиента. Поэтому этот документ желательно заказать в бухгалтерии, перед визитом в банк, а также внимательно ее изучить, потому, как по данным из этой справки Вам будут задавать некоторые вопросы. Чем выше Ваша официальная зарплата, чем больше шансов получить крупный кредит. Но причиной отказа в займе может стать период работы менее чем шесть месяцев в данной организации. В таких случаях можно запросить НДФЛ заодно и с прошлого места работы, и тогда это может склонить сотрудников банка встать на Вашу сторону. Когда Вы имеете другие виды заработка, но в силу ряда причин Вы не можете отразить их в этой справке, то можно предоставить в банк копию договора подряда. Зачастую банку бывает достаточно только заявления о том, что Вы имеете побочный доход, но в таких случаях процентные ставки существенно повышаются. Это объяснятся тем, что система кредитования будет рассчитываться с учетом риска из-за характера заработка потенциального клиента с невыясненной платежеспособностью.