Банки Новосибирска

На рынке кредитования помимо известных всем ипотечных, автозаймов, потребительских кредитов, существует также отдельные виды финансовых взаимоотношений, таких как коммерческое кредитование.

Предоставление коммерческого кредита – это тоже своего рода денежный заем, где кредитодателем и кредитополучателем являются две торговые компании. Например, такой вариант кредитования используется при наличии некоторой кредиторской задолженности одной организации перед другой.

Чтобы решить этот вопрос, две стороны договариваются о неком компромиссе, для того чтобы доказать свою лояльность. Таким образом, торговые предприятия приходят к соглашению об авансировании или о рассрочке.

Любопытно, но предоставить коммерческий кредит может как предприятие, занимающиеся сбытом продукции, так и организация, которая выпускает данную продукцию. Главным в этом соглашение является то, что в качестве гаранта применяется товар, который связывает эти две организации.

В роли заемщика и лица, которое предоставляет данный вид финансовой поддержки может быть заявлено как юридическое предприятие, так и физическое лицо. Но прежде чем приступить к использованию такой формы кредитования, следует разобраться во всем разнообразии кредитных продуктов данного типа.

Разновидности коммерческих кредитов

В настоящее время, такая форма кредитования делится на три категории:

• Разовый денежный кредит или как его еще в народе называют сезонный денежный заем – это так называемая услуга по финансовой поддержке, которая оказывается только в определенный период времени года. Данный вид кредитования пользуется спросом в период сбора урожая или в праздничные дни;
• Консигнационный кредит – это денежный заем, который предоставляется одной из сторон, при этом главным условием будет являться то, что в качестве гаранта будет заложен кредитору производимый или реализуемый товар;
• Открытый кредитный счет – это способ сотрудничества между торговыми компаниями, который заключается в том, что подписывается одно кредитное соглашение, с последующим внесением в него дополнений касающихся продления его срока действия.

Какой вид финансового сотрудничества вы бы не предпочли, следует тщательно подходить к выбору своего партнера и одновременно советоваться с опытными юристами.

Плюсы и минусы предоставления коммерческого кредита

Как и любой кредитный продукт, коммерческий заем имеет две стороны медали.

К положительным качествам относятся:

• Быстрота оформления денежного займа;
• Наличие возможности самостоятельного принятия решения в отношении условий договора и расходов заемных средств;
• Уровень годовой процентной ставки по коммерческому кредиту существенно ниже, чем при оформлении такой же суммы займа, но у финансовых учреждений;
• Обе стороны могут сотрудничать без привлечения в этой сделке третьей стороны. Следовательно, можно сэкономить на дополнительных тратах за их работу.

К отрицательным качествам относятся:

• Существует большая степень возникновения рискованных ситуаций;
• Сумма кредита, которая предоставляется в этом случае, будет значительно ниже, чем размер займа предоставляемого в банке;
• В первые месяцы кредитования придется выплачивать высокие проценты.

Ко всему прочему стороне-заемщику следует знать, что предоставление коммерческого кредита – это не только новые возможности и перспективы развития предприятия, но и большие и серьезные обязательства.

При ведении бизнеса у предпринимателя возникают ситуации, когда успех дела может зависеть от кредита на развитие бизнеса. В этой связи следует знать, как можно воспользоваться такой услугой, которая предоставляется многими банками России.