2014 год был отмечен значительным экономическим ростом российских субъектов малого и среднего бизнеса. Соответственно актуальность кредитов на развитие собственного бизнеса возросла в несколько раз. Многие предприниматели уверены в своих силах и делают все возможное, дабы достигнуть более высоких показателей для того чтобы вывести свой бизнес на европейский рынок.
И как это часто бывает, начинающие промышленные компании не обладают необходимым денежным капиталом, которого бы хватило для дальнейшего развития бизнеса. А так как вложения требуются не малые, величина которых может достигать нескольких десятков миллионов, собственник компании вынужден обращаться в кредитные организации за финансовой поддержкой.
Так как же поступать в такой ситуации, и каким образом формируются расчеты максимальной суммы кредитного займа для предпринимателя, который решил открыть свое дело? Разумеется, что у каждой финансовой организации имеются свои нормы расчетов, но в большинстве случаев это происходит так по тому сценарию, о котором мы сейчас поговорим.
Предварительный анализ потенциального заемщика
На первом этапе, прежде чем подписать кредитное соглашение с потенциальным заемщиком, кредитор приступает к оценке ликвидности предприятия: чем больше прибыль организации, тем крупнее сумма денежного займа. Затем на основании справки о доходах кредитор приступит ко всем необходимым расчетам и составит максимально возможный размер ежемесячного платежа, который будет по силам выплачиваться потенциальным владельцем кредита.
В соответствии с принятыми нормами кредитования в России, величина максимально комфортной ежемесячной выплаты не может быть выше, чем пятьдесят процентов от месячной прибыли.
Но, не смотря на это, кредитор в отдельных случаях, оценив дальнейшую перспективу развития бизнеса, может увеличить планку до шестидесяти пяти, а бывает что и до семидесяти процентов, таким образом, кредит под бизнес можно получить и с такими показателями.
Обеспечение по денежному кредиту
Кроме того кредитор непременно займется оценкой ликвидного имущества предприятия-заемщика. Большинство коммерческих финансовых компаний готовы пойти на куда более комфортные условия предоставления финансового займа в том случае, когда потенциальный клиент предоставит какое-нибудь залоговое обеспечение по кредиту.
В качестве предмета залога может быть предоставлено промышленное оборудование, специальная техника, автотранспортные средства, объекты недвижимого имущества, находящиеся на балансе у предприятия. Единственным требованием, которое будет предъявляться к имуществу — это наличие его ликвидности.
Более того необходимо учитывать то обстоятельство, что стоимость предоставляемого имущества под залог должна превышать величину денежного займа, приблизительно на пятьдесят процентов.
Оценка активов и пассивов
Финансовая организация в обязательном порядке проведет анализ имеющихся активов и пассивов организации. В расчет будут приняты также имеющиеся задолженности в отношении сторонних кредитных компаний; налоговые сборы; денежные займы, которые руководители компании брали у третьих лиц; в том числе задолженности по выдаче заработной платы персоналу компании. Кроме того будет проанализирована реальная ставка дохода и накопительный фонд организации.
Кредитная компания, скорее всего, ответит отказом, если количество всех имеющихся задолженностей у организации будет превышать размер постоянного дохода на 30-45%. Хотя отдельные кредитные организации могут закрыть на это глаза и предоставить денежный заем даже при разнице в 62%.
Помимо этого банк может принять решение об уменьшении запрашиваемой суммы кредита, но при этом все, же предоставить денежный заем. Притом, это может быть как заем для открытия нового бизнеса, так и ссуда на развитие уже начатого дела.
Если финансовую компанию устроят все показатели и выводы анализов, то кредитор, беря в расчет поправки на процент, период на который заемщик рассчитывает оформить кредит под бизнес, а также учитывая многие остальные внутренние и внешние факторы, выдаст предпринимателю деньги на развитие предприятия.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...