Банки Новосибирска

Начиная с 2014 года в России экономическая ситуация стала сдавать свои позиции. Но в тоже время рынок кредитования не только пришел в упадок, а наоборот стал процветать без какой-либо дополнительной помощи. Это неудивительно, потому как жители России стали чаще пользоваться услугами финансовых компаний. Больше к финансовой поддержке прибегают простые граждане, но в большинстве случаев из-за проблем в погашении кредитов, их заем превращается в неудачный кредит.

А все благодаря тому что, несмотря на огромную популярность кредитования среди граждан России, мало кто, из соискателей приняв решение о необходимости получения кредита, начнет вникать во все нюансы кредитного дела. Потенциальных заемщиков в основном беспокоит лишь только то, что дадут ли им заем или нет, что нельзя допускать любые просрочки по кредитному соглашению.

Различные виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день российские банки предоставляют свои продукты и услуги всем физическим лицам, среди которых можно встретить различные займы:

• Потребительское кредитование. Условия данного кредитного соглашения позволяют любому клиенту приобретать любые товары для собственных нужд. Поэтому перед тем как получить такой заем необходимо конкретно выбрать, что желает приобрести клиент: бытовую технику, мебель, новый сотовый телефон, отпуск за границей, или денежные средства могут потратиться впустую. При таких обстоятельствах даже обычный потребительский кредит может обернуться большой финансовой проблемой.

• Кредит сроком на тридцать дней;

• Автомобильный кредит;

• Ипотечный кредит на приобретение коммерческого или некоммерческого жилья;

• Получение кредита на развитие бизнеса;

• Кредиты с привлечением созаемщика или поручителя.

Ко всему прочему, в России можно получить кредиты в рублях или в иностранной валюте. На сегодняшний день ассортимент банковских продуктов очень большой, поэтому, какой именно выбрать кредит – решать только заемщику.

В некоторых случаях банки предоставляют возможность клиентам погасить досрочно свой кредит. Кроме того они позволяют оформить новый заем, для проведения процедуры перекредитования. Однако к такой услуге лучше прибегать, только в том случае, когда клиент начинает понимать, что без этой программы он просто не сможет дальше выплачивать старый долг.

Как утверждают многие финансовые специалисты, в список кредитов для населения можно включить и кредитные карты. К тому же они очень легко оформляются, без представления объемного пакета документации и привлечения поручителей. В связи с чем, огромное количество граждан уже обзавелись подобным инструментом, и они успели полностью оценить удобство и скорость обработки финансовых операций по карте. Между тем согласно статистике, процент просрочек по кредитным картам держится на минимальном уровне.

Нужно ли брать кредиты во время кризиса

Согласно статистическим данным, даже во время спада финансовой активности в России контингент людей желающих получить кредиты, продолжает неуклонно увеличиваться. Этому есть простое объяснение: уровень доходов остается на прежнем уровне (если не снижается) а расходы постепенно увеличиваются, и поэтому люди вынуждены чтобы получить необходимые блага занимать деньги у кредиторов.

В такой ситуации специалисты советуют тщательнее подходить к получению кредита, для начала нужно подумать, действительно ли сейчас необходим денежный заем. Затем необходимо определиться, на что именно он будет потрачен, что это будет за заем, – на какой срок его необходимо брать, на долгий срок или хватит и месяца на то чтобы его погасить. Такой подход выбрать оптимальные для данного вида кредита условия: размер процентной ставки, период кредитования, и варианты возврата денежного займа.

Необходимо также обращать свое внимание на условия наложения штрафных санкций и других мероприятий для урегулирования возможных спорных ситуаций. Ведь никто не может быть застрахован от того, обстоятельства в плане финансов в любой момент могут измениться в худшую сторону и заемщика дойдет дело до просрочек, в результате чего у него образуется плохой кредит и негативная история.

Как говорят эксперты, наиболее приемлемым вариантом для заемщика во время кризиса является долгосрочный заем, оформленный до наступления финансового коллапса. Получать кредит всего на тридцать дней не совсем выгодно. В случае, когда заем получен на продолжительный срок, то большая часть задолженности будет «поглощена» будущей инфляцией. Правда если у заемщика появится возможность погасить долг досрочно, то это будет большим плюсом. Тогда просрочки должнику точно не грозят.

Между тем, надо заметить, что инфляционные процессы протекают независимо от того подвергается ли экономика страны подъему или спаду. Вот почему сумма для погашения, что была на момент получения займа, кажется для заемщика весьма внушительной, а буквально через пять лет может стать просто символической, а в такой ситуации шанс получить плохой кредит будет сведен к минимуму.

Еще один важный нюанс, который имеет влияние на то нужно ли брать кредит в кризисное время или нет – цель, ради которой придется взять взаймы средства у кредитора. Допустим, получить автомобильный кредит, купить машину и приступить к частному извозу, то это, несомненно, выгодное дело. Имеет смысл оформить кредитный договор на ипотеку и на полученные у кредитора средства приобрести недвижимость, и после этого сдать ее в аренду. Такая ситуация позволит безболезненно осуществлять погашение основного долга начисленных процентов по кредиту и предоставляет возможность досрочного погашение долга.

Задумываясь о выборе кредита, можно остановить свое внимание на получение займа на открытие собственного бизнеса. Тогда как прибыль от такого предприятия позволит не только рассчитаться за кредит, но и обеспечит собственнику безбедное существование. Только вот уровень доходов будет зависеть от продуманности бизнес-идеи, и как следствие от прибыльности дела. Но в тоже время, если бизнес не будет приносить соответствующего дохода, над заемщиком повиснет тень плохого кредита. В таких случаях клиенту вряд ли согласятся помогать поручители, и заемщику придется все проблемы решать самостоятельно. Получается, как заемщик сможет распорядиться полученными деньгами и станет основным показателем в выгодности кредита.

Какие подводные камни существуют в кредитовании

В настоящее время наружная реклама завлекает потенциальных клиентов всевозможными предложениями с беспроцентными кредитами. Однако на самом деле стоит понимать, что беспроцентный заем без привлечения поручителей – это не что иное, как уловка банкиров. Каждый клиент, который хотя бы один раз пользовался таким кредитом, понимает что беспроцентный заем предполагает дополнительные затраты, которые в полной мере будут компенсировать стоимость продукта оформленного по кредитному соглашению. Между тем вероятность получения плохого кредита нисколько не ниже, чем при оформлении займа с предусмотренными процентами. В связи с чем, многие клиенты, разобравшись в нюансах беспроцентного займа, спешат погасить его досрочно, а в дальнейшем предпочитают получать кредит на других условиях.

Более того многие эксперты предостерегают заемщиков от получения денег по кредитам, которые они собираются направить на полное погашение старых займов, где возможно возникнут просрочки. Данные кредиты в период кризиса только усугубят ситуацию с долгом, и еще больше станут тянуть на дно долговой ямы самого заемщика.

Надо понимать для себя, что меньше объем документов, которые запрашивает банк, короче срок кредитования, тем выше будут проценты по предоставленному кредиту. Отсутствие надежных поручителей также повлияет на повышение процентной ставки по кредиту. Так например, кредит, кредит который выдается только по одному документу и сроком на тридцать дней, могут выдать, но стоить для заемщика он будет очень дорого.

Следующее правило, которое необходимо соблюдать заемщику – это не стоит брать кредит в иностранной валюте. Потому как валютный заем в кризисное время чаще всего выливается в плохой кредит, а погасить его досрочно не представляется возможным. Приняв окончательное решение о необходимости оформления кредита, получать его необходимо в рублях, или будет правильнее в той валюте, в которой заемщику выдают заработную плату. Только в таком случае самый большой ужас кроется в том, что заемщика могут уволить с работы, и он потеряет источник получения валютного дохода.

К вопросу о получении ипотеки в кризисное время, финансисты сходятся во мнении, что если ежемесячные платежи по кредиту не будут превышать половины бюджета семьи, а ипотека оформлена в рублях, то вероятность вынужденных пропусков платежей ничтожна, а это значит, что такой вид кредитования может быть использован клиентами.

Как относятся к кредиту в кризис эксперты

До того как поехать в банк за оформлением нового кредита и решить какой заем точно необходим, потенциальному заемщику следует точно посчитать, сможет ли он в дальнейшем обеспечить себя необходимым доходом, который покроет его затраты на погашение кредита, а также расходы на пропитание в течение всего периода кредитования. Отдельно нужно продумать то, какие поручители смогут за вас дать свои гарантии. В кризисный период запланировать это достаточно затруднительно. Поэтому принимая окончательное решение о том, чтобы получить кредит, соискатель подвергается определенному риску в том, что его заем со временем превратится в плохой кредит по причине невозможности долгосрочного прогнозирования.

Важная информация для заемщиков: Центробанк стал предпринимать меры для спасения экономики страны. Уже был прецедент, когда он повысил потребительскую ставку. Эта мера сразу же отразилась на рынке кредитования. Заемщики были вынуждены платить по кредитам несколько больше чем раньше, несмотря на тот факт, что кредит был получен в рублях. Поручителей стало искать еще сложнее, и кредиты досрочно возвращать будет еще труднее. Вот почему даже при благоприятном финансовом прогнозе необходимо брать в расчет различные непредвиденные ситуации связанные не только с мировой экономикой, но и распоряжения правительства.