Банки Новосибирска

Брать ли сейчас кредит? Эта дилемма стоит перед многими потенциальными заемщиками. Одних пугает текущая экономическая ситуация в стране, нестабильность национальной валюты и повышенная вероятность рецессии. Другие утверждают, что сейчас получить в рублях денежный заем – это выгодная сделка.

Совсем не важно, какой это будет заем: простой (потребительский кредит на покупку бытовой техники, что оформляется чаще всего), кредит на покупку автотранспортного средства или крупный заем для приобретения объекта недвижимости – получать его необходимо прямо сейчас.

Плохой заем можно брать в любое время, но вот как получить хорошую программу кредитования – об этом нужно задуматься уже сегодня. Пока кредиторы размышляют о повышении ставок и стараются выдумать новые индивидуальные предложения, получить желаемое потенциальный заемщик может уже в самые кратчайшие сроки.

Тенденции кредитного рынка в России

До того как приступить к оформлению выгодного кредита в ближайшем будущем, необходимо «взвесить» все положительные и отрицательные стороны сложившейся экономической ситуации. Тот, кто решил получить кредит сейчас, должен рассмотреть все предположительные риски и возможные финансовые потери.

Разумеется, сейчас банки готовы выдавать кредиты, но под совершенно новые условия, поскольку каждая кредитная организация желает обезопасить собственные оборотные средства. Традиционные методы борьбы с неплательщиками и возникновениями просрочек в этот период начнут работать на максимальных оборотах.

Что в такой ситуации ждет потенциального заемщика? Соискателю следует быть готовым к тому, что в стремлении обезопасить свой бизнес банкиры будут предлагать кредиты по наивысшей стоимости. Получается, если желание получить денежные средства в кредит очень сильное, то необходимо реализовать свое «хочу» как можно скорее. В противном случае процентные ставки по кредитам могут в дальнейшем вырасти еще больше. А это значит, что плохой кредит – это самое правильное определение денежному займу, который будет оформлен в этом году, вот почему у соискателей постоянно возникает вопрос, брать ли сейчас кредит или переждать пока пройдут тяжелые времена.

А у кредиторов стоит очень важная задача – им необходимо разобраться с тенденцией внутреннего кредитного рынка. Из-за сложившейся ситуации с новыми нормами кредитования, которые ужесточены в отношении заемщиков, количественный уровень просрочек начнет меняться в худшую сторону, потому как не все должники смогут поспевать за кредитными новшествами.

Возникновение просрочек – это не только начало «черной полосы» для заемщика, но и очень приятный момент для кредитной организации. Все помнят о том, что в начале 2000-х годов из волны возникновения просрочек по денежным займам пошли ко «дну» многие кредитные организации. Но по любому все задолженности пришлось возвращать. Если описать будущее кредитного рынка в России в двух словах, то ждать светлое будущее не получится.

Ситуация с кредитами в перспективе

В течение двух-трех ближайших месяцев потенциальные заемщики могут рассчитывать на некоторую стабильность ситуации кредитного рынка. Это позволяет говорить о том, что в этот период времени вероятность получить «плохой» кредит будет минимальной. На данный момент банки предоставляют кредиты со ставкой в 35-40% годовых. На самом деле это вполне приемлемый показатель процентной ставки в ситуации экономического кризиса. Кроме того заемщики все еще имеют право погашать свои кредитные обязательства раньше срока, без каких-либо последствий. Тем более что список требования для получения «хорошего» кредита остается без изменений:

• Если сумма кредита выходит за рамки в 500 000 рублей, то необходимо наличие надежного поручителя;
• Необходимо придерживаться условий, прописанных в кредитном договоре;
• Если у держателя кредита возникает возможная ситуация с просрочкой, то он может связаться с кредитором и сообщить ему о вероятной проблеме;
• Список документов для получения кредита остался неизменным. Основное требование к клиенту, чтобы он смог предоставить подтверждение получения стабильного дохода.

Главные отличия «плохого» кредита от «хорошего» в том, что условия по нему будут тяжелые и некомфортные для заемщиков: отсутствие досрочного погашения, а также уровень штрафных санкций станет максимально высоким.

Как наиболее выгодно оформить кредит

Для того чтобы оформить денежный заем на самых выгодных условиях, необходимо заняться мониторингом всего существующего кредитного рынка в вашем регионе. При выборе кредитной программы необходимо учитывать многие факторы, среди которых: необходимость поручительства при получении денежного займа, обязательное присутствие объекта залога, возможность досрочного погашения кредитных обязательств, вероятность понижения процентной ставки, право на изменение некоторых условий кредитного соглашения (данный нюанс стал наиболее востребованным в ситуации кризиса). Вполне понятны переживания граждан, поскольку требования к заемщику могут измениться в любой момент. Побудить к действиям кредиторов могут любые колебания рынка, изменения курса валют, а также различные другие обстоятельства.

Итак, приступим к рассмотрению конкретного случая, примером может послужить оформление ипотечного кредита. В самом начале необходимо выбрать кредитную компанию. Для этого соискатель должен провести огромную работу, чтобы не попасться на оформление «плохого» кредита.

Чтобы не искать самостоятельно компанию-кредитора, можно это дело доверить кредитному брокеру – это сотрудник, который занимается поиском и подбором всех возможных предложений для своего заказчика. Как только приемлемые предложения будут найдены, они тут же будут показаны клиенту.

На сегодняшний день существуют банки, условия которых наиболее выгодны для населения, список кредиторов можно составить таким образом:

• Сберегательный банк России – требования банка: наличие поручителя, сумма первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, причем объект покупки оформляется в качестве залога и возможность досрочной выплаты кредита;
• Хоум Кредит Банк – условия кредитования: размер первоначального взноса не ниже 45% от стоимости покупаемого объекта недвижимости, предоставление высоколиквидного залога. В ситуации с залогом, то в качестве залогового объекта заемщик может предоставить любую собственность равноценную по стоимости приобретаемой недвижимости;
• Экспресс Кредит Банк – предлагает условия: величина первоначального взноса на уровне в 35% от стоимости покупки недвижимости, присутствие социальных ипотечных продуктов кредитования населения, вероятность отсутствия возможности досрочного погашения кредита.

Разобравшись с вопросом брать ли сейчас кредит и подбирая для себя кредитную программу в различных финансовых организациях потенциальному заемщику необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором, изучить порядок досрочного погашения займа, выяснить, не будет ли расти процент, и уточнить пункт о начислениях штрафов и пени.

Это все что касалось ипотечного кредитования, поговорим теперь об остальных банковских продуктах.

Оформление долгосрочных кредитов

Данное направление, скорее всего, будет подвергнуто серьезному изменению. Вероятно, будут ужесточены условия по досрочному погашению займа (такому клиенту придется выплатить штраф или комиссию), поднимется уровень комиссионных за несвоевременную выплату кредитных платежей (просрочку), возможно необходимо будет предоставить вместо одного нескольких поручителей и так далее. Следовательно, для того чтобы оформить заем и осуществить задуманное одного желания будет недостаточно.

Долгосрочные кредиты предоставляются для крупных приобретений, таких как объекты недвижимости или автотранспортные средства и они чаще всего оформляются физическими лицами. В то время как юридические лица используют заемные средства для развития бизнеса и его продвижения на рынке сбыта. Срок предоставления денежных средств, может быть, растянут от пяти до двадцати пяти лет.

«Кредит на месяц» в национальной валюте

С кратковременными займами дела обстоят намного проще. Глобальных изменений не ожидается, потому как:

• Процентная ставка по такому кредиту всегда была одной из высоких (проценты по займу могут быть выше самой суммы кредита в полтора — два раза);
• Нет необходимости предоставления поручителей (ранее они не были нужны);
• «Кредит на месяц» называется так условно. В большинстве случаев такой заем оформляется на неделю, а то и две. Соответственно общение с кредитной организацией происходит быстро, без лишних проволочек, конечно кроме тех случаев, когда он начинает отклоняться от выполнения своих финансовых обязательств.

Особенности кредита на месяц состоят в том, что данный продукт предоставляется всего лишь при предъявлении двух документов удостоверяющих личность заемщика. Кроме того кредит на месяц не предусматривает досрочное погашение долга, финансовая политика компаний осуществляющих свою деятельность по этой программе заключается в том, чтобы получить максимальную выгоду с процентов по кредиту. Соответственно закрытие долга может осуществляться только в указанный в соглашение срок.

Ко всему прочему, большинство финансовых компаний прописывают в договорах обязательное условие со следующим смыслом: «погасить кредит может только непосредственный его держатель». Таким образом, как бы ни желал заемщик переложить свою ответственность на родственников или знакомых ему вряд ли удастся и поэтому прийти в офис кредитора ему придется самостоятельно.

Данная кредитная программа весьма удобна, если ей пользоваться только в исключительных случаях, когда уже нет других выходов. А если по факту, то его можно с чистой совестью отнести к группе «плохой кредит».

Получается, что сейчас брать взаймы деньги в рублях достаточно удобно. Можно сотрудничать с крупными финансовыми организациями и оформлять большие суммы в долг, а также можно пользоваться кредитными продуктами в более мелких компаниях и при этом покупать многие вещи. Однако вне зависимости от кредитной программы и от финансовой компании, которая выдала заем, держателю кредита необходимо тщательно следить за тем, чтобы у него не образовывались просрочки. За получение желаемого результата в короткие сроки человеку приходится расплачиваться и материально и морально. В данной ситуации может пострадать кошелек заемщика, но зато может и выиграть общий семейный бюджет.

В заключение…

2015 год – это начало новой эпохи не только для сферы кредитования, но и для всего бизнеса. Из-за введенных санкций Евросоюза и непростых отношений с Западом пострадали многие компании. Но, благодаря грамотной работе высшего руководства страны не за горами, то время, когда каждый человек сможет получить все, что пожелает. Неважно плохой кредит или хороший содержит заемщик, это все сводится к условностям. Главное, чтобы были соблюдены все условия соглашения, и тогда обе стороны останутся довольны, не смотря на кризисную ситуацию в стране.