Варианты обмана клиентов со стороны сотрудников банка

новый вид мошенничества

Будет большой ошибкой, если мы будем обвинять все банковские учреждения и их сотрудников в мошенничестве. Здесь не надо забывать, о том, что и среди клиентов найдется немалое количество нечистых на руку людей. Но в нашей жизни случается всякое, и поэтому не лишне будет предостеречь потенциальных клиентов, а также их средства от возможных махинаций. Так как опытный аферист может провернуть сделку таким образом, что в отношении закона он будет совершенно невиновен.

Как правило, обман клиентов проводится в отдаленных уголках страны, а также в мелких филиалах и отделениях. Это объясняется тем, что в данных заведениях осуществляется менее тщательный контроль над работниками со стороны руководства банка. Потому, как штат таких организаций относительно невелик, часто сотрудники выполняют одновременно несколько функций, и это позволяет им быть в курсе всей истории клиента и соответственно дает им возможность выяснить все его уязвимые места. И к тому же население в таких городах вряд ли ведет учет личных средств.

Всем известны случаи ограблений банков, но также в последнее время участились случаи с присвоением денежных средств принадлежащим клиентам со стороны самих сотрудников банковских организаций. Хотя банки, очень часто для сохранения клиентов и своей репутации, стараются не афишировать подобные происшествия. В связи с этим, новости о подобного рода делах становятся известными намного реже, чем об обычных налетах на отделения банков. И это немудрено, поскольку клиенты, услышав о том, что работники банка оказались недобросовестными, тут же спешат вернуть личные средства, и после этого доверяют их более надежному учреждению.

Меры, принимаемые банками по защите своих клиентов

Практически во всех преступлениях, которые связаны с деятельностью финансовых учреждений, задействованы их же сотрудники. Для профилактики случаев мошенничества со стороны непорядочных работников, администрация банковских учреждений принимают ряд мер. Изучим некоторые из них:

  • Перед тем как принять на работу нового сотрудника, служба безопасности банка тщательно проверяет его биографию.
  • Предпринимаются шаги для того, чтобы при анализе потенциального заемщика, всю основную информацию об этом процессе знали только несколько ключевых сотрудников банка.
  • Проводят разделение функциональных обязанностей: одни сотрудники принимают и обрабатывают заявления, а другие непосредственно принимают решения о выдаче кредита.
  • Двойственная система контроля банковских операций, это подразумевает собой, что определенное действие работника банка проверяется другим работником, причем таким образом, что общение между ними исключено.
  • А также разрабатываются и применяются постоянно методы проверки и контроля сотрудников банка, при помощи заранее подготовленных и подставных потенциальных клиентов.
  • Внедрение использования системы оценки процессов по определенным требованиям. К примеру, берется навскидку любой показатель и поддается тщательному анализу, будь то средний размер кредита, количество денег оставшихся в конце дня в кассе и прочее. Система ежеминутно проводит контроль, и регистрирует так называемые отклонения-операции, характеристики которых существенно отличаются от средних показателей. Например, если средний показатель остатка наличных денег в кассе по каждому отделению в банках равен десяти тысячам рублей, то остаток в тысячу рублей и будет отклонением, на который необходимо обратить внимание и проверить данную кассу.

Все вышеописанные методы являются прерогативой банковского учреждения, и мы как клиенты, навряд ли сможем на них как-то повлиять. А далее мы обсудим, как не стать жертвой недобросовестных сотрудников банка, если Вы являетесь клиентом банка.

На что необходимо обращать внимание в банках

Каждый из нас является или будет являться клиентом банка, при этом мы часто обращаемся в финансовое учреждение для выполнения каких-либо операций. При обслуживании таких операций, мы можем быть подвергнуты таким видам обмана:

Нехватка купюр в пачках – Нередки случаи, когда клиенты приходят в банк для получения большой суммы наличных средств, и зачастую при этом нет достаточного времени для тщательного их пересчитывания. Этим-то и пользуются не чистые на руку кассиры, изымая купюры из денежных пачек. А кода Вы обнаружили недостачу денег лишь приехав домой, то в этом случае доказать свою правоту практически не получится. Поэтому надо четко придерживаться всем известного правила: «пересчитывать деньги не отходя от кассы», а лучше это делать в присутствии сотрудников банка. Если в таком случае Вы обнаружите нехватку денег, банк обязан Вам возместить недостаток денежных средств.

Подтасовка настоящих банкнот фальшивыми – В наши дни получил распространение метод мошенничества заключающемся в следующем: замена настоящих купюр фальшивками, замена банкнот крупного достоинства более мелкими, а также подтасовка купюр, которые стали непригодными, и ими воспользоваться уже нельзя. Эта ситуация напоминает предыдущую, поэтому чтобы ее избежать, старайтесь все деньги проверять находясь рядом с кассой. Если Вы обнаружите подмену за пределами банка, то вряд ли Вам удастся доказать свою правоту. В случаях, когда при пересчете Вы заметите фальшивку, и посчитаете это действие целенаправленным мошенничеством, то нужно сразу же обратиться к сотрудникам администрации банка.

Несанкционированный перевод средств – Некоторые люди не следят за состоянием своего банковского счета и не ведут учет личных средств, этим и пользуются мошенники. Бывают случаи списания денег со счетов клиентов на чужие счета, без их ведома. В тех случаях, если клиенты замечают несанкционированный перевод и обращаются за объяснениями в банк, мошенники просто возвращают деньги обратно на счет с извинениями. Если же пропажи остаются без внимания, деньги присваиваются мошенниками. Чаще всего исчезают незначительные суммы, но как водится: «с миру по нитке», и в результате выходит приличный куш. Исходя из этого, можно сделать элементарный вывод о том, что как важно постоянно проверять личный баланс своего счета.

Хитрости при выдаче кредитов

Этот новый вид мошенничества следует рассмотреть более подробно, потому как это самая благоприятная почва для махинаций. Потребительское кредитование чаще всего подвергается риску, в связи с тем, что по сравнению с корпоративными клиентами, здесь проходит намного больше сделок, и к тому же суммы не такие значительные. Обсудим основные методы обмана клиентов.

Выдача заемщику кредита без его ведома

При таком виде мошеннических операций, сотрудники банка могут провести оформление кредита по утерянным, похищенным или сфальсифицированным документам. Также возможны операции, когда потенциальный клиент предоставляет свои данные для проведения одной операции, а по факту на него оформляется чужой кредит, а поскольку по документам все правильно оформлено, и «заемщик» поставил свою личную подпись, то деньги по кредиту придется выплатить полностью. Как правило, от такой ситуации не застрахован никто, и остается полагаться только на добросовестность сотрудников и репутацию банковского учреждения.

К тому же часто жертвами аферистов становились и те самые клиенты, которые оформляли непосредственно сам кредит. После выяснения обстоятельств таких ситуаций, становились известны такие факты, что дополнительные подписи заемщики ставили добровольно, однако, даже не взглянув на документ. Следует помнить, что прежде чем поставить подпись на документе, необходимо внимательно прочитать его. Ни в коем случае не стоит передавать свои личные данные людям, которые не имеют права их получать. Тем более, нет нужды делать сразу несколько экземпляров заверенных Вашей подписью личных документов.

И все же если Вы угодили в ловушку мошенников, и на Вашу шею «повесили» выплату кредита, следует незамедлительно письменно обратиться к руководству банка. Далее, если Ваше письмо осталось без должного внимания со стороны правления банка, и Ваш вопрос не решается – смело направляйтесь в полицию или в прокуратуру. Не редки ситуации, когда банк самостоятельно ходатайствует о вмешательстве в выяснение дела правоохранительных органов. Если выяснится, что займ был оформлен по поддельным бумагам, то финансовое учреждение перестанет Вас беспокоить, и вынуждено будет все решить без Вашего участия. Дело будет двигаться быстрее в доказательстве своей правоты, если Вы вообще не принимали участия в оформление кредита. При этом достаточно просто провести проверку подлинности Вашей подписи.

Известен случай, когда клиенты понесли ущерб из-за недобросовестных сотрудников некой туристической фирмы, где они приобретали путевки. Аферисты передавали персональные данные о клиентах сотруднику банка, а тот в свою очередь выписывал на них кредиты. Через некоторое время ничего не подозревающие граждане, после славного отдыха, получали уведомления о накопившейся перед банком с их стороны задолженности. И хотя эти люди утверждали, что никакого кредита они не брали, им все равно выставляли счета.

Выплаты денег на погашение чужих кредитов

Также известны случаи, когда кассир, приняв деньги от клиента, тратит их на погашение кредита сторонних лиц или же перечисляет на посторонний текущий счет. Эту ситуацию можно было бы списать на непредсказуемые обстоятельства связанные с человеческим фактором, ведь от ошибок не застрахован никто, но поскольку такие случаи не единичны, так поступать не стоит. И бывали ситуации, когда клиенты гасили чужие кредиты продолжительное время. Обман раскрывался только после того, как люди получали уведомления о неоплаченной задолженности из того же самого банковского учреждения. Во избежание подобных ситуаций, необходимо тщательно изучать квитанции, и проверять на какой счет были переведены деньги и опять повторим необходимо постоянно вести учет личных средств..

Еще одна хитрость, на которую идут мошенники. Проведя заключительный взнос для выплаты кредита, в большинстве случаев клиенты забывают о нем. Но проходит определенный промежуток времени, и они узнают, что кредит был погашен не полностью, и хотя размер долга был мизерным, всего то пару рублей. Теперь же когда прошли несколько лет, с учетом всех пени и штрафов долг увеличился до нескольких тысяч рублей. И сейчас банк требует незамедлительного погашения задолженности. Для того чтобы с клиентом не произошел подобный случай, он в праве потребовать документ, где будет указано, что кредит погашен полностью.

Махинации с депозитными вкладами

Хотя махинации с депозитными вкладами не такое постоянное явление, но, к сожалению это не редкость. Самый распространенный и простой вариант аферы заключается в том, что сотрудники банка берут и присваивают себе деньги клиента, и до его счета эти деньги просто не доходят. Для предотвращения подобных ситуаций, финансовые учреждения разрабатывают и внедряют в своих филиалах различные схемы, к примеру, оформление документов и прием средств проводится разными сотрудниками, хотя происходят ситуации, когда такие работники действуют сообща, и пытаются скрыть свои поступки с помощью координированных действий.

Самые распространение методы обмана клиентов

Уменьшение суммы вклада в документах, который оформляет сотрудник. При приеме денежных средств, непорядочный кассир вносит информацию в приходном ордере о том, что размер меньше, чем тот, который он получил от вкладчика. А полученную разницу, сотрудник забирает себе в карман. Поэтому, как и во многих подобных ситуациях, следует тщательно проверять данные, написанные в квитанции не отходя от кассы.

Также встречаются ситуации, что сотрудники банков используют схемы, в которых практически невозможно разглядеть подвох. К примеру, могут предложить свои услуги в качестве посредника, при этом клиенту обещают высокие проценты в том случае, если он внесет деньги на счет через него, а не через кассу. Известны случаи, когда описанные схемы применялись мошенниками на протяжении нескольких лет, и суммы, которых лишились вкладчики, были просто впечатляющими. Исходя из этого, не стоит доверять красивым обещаниям, и необходимо делать вклады только самостоятельно и непосредственно в кассу. А также еще раз вспомним, что нужно внимательно проверять данные в квитанции, все ли правильно там заполнено: сумма вклада и номер личного счета.

Естественно невозможно перечислить все вероятные методы обмана клиентов или часто допускаемые нарушения банков, да и мошенники с каждым днем придумывают все новые и новые схемы, но здесь описаны наиболее часто применяемые способы. Что же касается клиентов то, прежде всего, необходимо быть всегда на чеку, тем более, если речь идет о собственных деньгах.

Итак, можно сделать краткое резюме всего того, что описано выше:

1. Внимательно перечитывайте и проверяйте любые бумаги, которые предлагают Вам подписать, нужно полностью убедиться в том, что все Ваши данные указали правильно.

2. После совершения любой банковской операции обязательно требуйте подтверждающий документ о факте внесения или получения денежных средств. Это может быть чек, квитанция или же другой документ.

3. Все документы выданные банком необходимо хранить в надежном месте. Следует помнить, что платежные документы должны храниться не менее трех лет.

4. Желательно постоянно вести мониторинг за движением средств на Вашем счету, в этом может помочь онлайн-банкинг или же оповещение обо всех совершенных операциях посредством СМС сообщений поможет Вам контролировать учет личных средств.

5. Не стоит давать личные данные тем людям, которые не имеют полного права их у Вас требовать.

И помните, чем больше времени Вы уделите контролю за своими деньгами, тем в целости и сохранности они останутся. Хочется пожелать всем, чтобы на Вашем пути никогда не попадались не чистые на руки сотрудники банка!

Похожие записи:

Комментарии закрыты.