Выгодна ли покупка автомобиля в кредит

покупка автомобиля в кредит

В настоящий момент автомобиль давно уже перестал быть только роскошью, это средство, которое предоставляет возможность повысить уровень комфортности жизни любого человека. Еще несколько десятков лет назад новый автомобиль был пределом мечтаний большей части мужской половины страны. Сегодня же транспортное средство может приобрести почти каждый взрослый человек, независимо от пола и социальной принадлежности. Если раньше людям приходилось долгие годы копить на покупку машины, то сейчас многие банки могут одолжить денег на приобретение нового или поддержанного авто.

Для тех, кто решил воспользоваться услугами кредитных организаций, необходимо разобраться, в чем состоит суть автокредитов. Ведь сегодня банки предлагают различные программы кредитования, среди которых встречаются и оформление целевого денежного займа, и получение денег взаймы под различные нужды.

Что такое заем на автомобиль

Когда потенциальный заемщик хочет обратиться в банк за кредитом на покупку автомобиля он должен понимать, что смысл его состоит в следующем: кредитор предоставляет заемщику финансовую поддержку на тех условиях, которые прописываются в кредитном договоре. При этом, клиент обязан оплачивать определенный процент за использование заемных средств. Ставка процентов будет зависеть от установленной финансовой политики кредитора и от соответствия всем требованиям банка.

До того как обращаться в банк за заемными средствами заемщику следует определиться с выбором автотранспортного средства:

  • автомобиль российского производства;
  • транспортное средство импортного производства.

Данные показатели имеют особое значение и будут влиять на дальнейшие условия банковского кредита. Кроме того отдельное влияние на выгодность кредитного соглашения имеет и год выпуска автотранспортного средства.

Кредитный договор – это соглашение, которое состоит из свода правил и требований. Условия, прописанные в договоре должны выполняться в обязательном порядке двумя сторонами (заемщиком и кредитором). В настоящее время такое соглашение позволяет приобрести желаемый товар человеку, не смотря на его финансовое положение.

При оформлении кредитного соглашения на покупку автомобиля в кредит, заемщику необходимо уделять пристальное внимание не самой процентной ставке по банковской программе, а всем пунктам, которые влияют на выгодность кредитной сделки. Как правило, большинство заемщиков мало уделяют времени на изучение всех условий кредитного соглашения. Это может привести к финансовым проблемам, вот почему нужно тщательно ознакомиться с пунктами которые гласят о:

  • периоде предоставления заемных средств;
  • величине ежемесячного платежа по кредиту;
  • необходимости присутствия поручителей;
  • обязательном предоставлении дополнительных гарантий возвратности денежного займа в виде ликвидного залогового имущества;
  • размерах штрафных санкций и комиссий.

Только вкупе все эти показатели могут оказывать свое влияние на банковский заем, точнее на его выгодность. В настоящее время некоторые финансовые компании пытаются скрыть те моменты, которые связаны с различными комиссионными выплатами и штрафами. Человек, который решил одолжить денег в банке должен подумать над всеми последствиями, поскольку в итоге ему придется платить по долгам, которые возникают из-за «любимой игрушки». Следовательно, необходимо разобраться в том, как подобрать наиболее выгодный кредит конкретно для себя.

Варианты программ кредитования

Сегодня любая финансовая компания может выслушать любого клиента и подстроиться под его пожелания, изменив некоторые условия в кредитном соглашении, для того чтобы потенциальный клиент смог позволить купить авто в кредит. Разумеется, что кредитор это сделает не по доброте душевной, а из-за того, что он желает получить как можно больше клиентов путем наибольшего количества оформленных договоров. Однако когда банк вносит изменения в стандартное соглашение на предоставление денежного займа, он также меняет процент по кредиту в свою пользу.

В процессе эволюции кредитных программ, на сегодняшний день образовались самые популярные виды кредитных продуктов:

  • срочный (моментальный) кредит на покупку автомобиля;
  • кредит на автомобиль (целевой денежный заем);
  • потребительский заем денежных средств без конкретной цели – это кредит получаемый в финансовой компании, который получает заемщик не предоставляя сведения кредитору о цели использования заемных средств.

Каждый из этих кредитных продуктов имеет свои особенности, согласно которым можно подобрать для себя подходящую программу.

Срочный кредит на покупку автомобиля

Срочный кредит на покупку машины – это такой денежный заем, который оформляется в течение короткого времени. В большинстве случаев данный кредит выдается за полчаса, а заемщик предоставляет всего лишь два документа. Данная кредитная программа весьма популярна среди российских граждан, потому как:

  • заявка рассматривается банком в течение тридцати минут;
  • когда оформляется такой кредит, то достаточно предоставить только два документа, которые могут подтвердить личность потенциального клиента. Первый документ, который предъявляется сотруднику банка – это паспорт гражданина России. Второй документ – может быть в виде справки с налоговой инспекции (ИНН), СНИЛС, загранпаспорта или удостоверения водителя.

В данный момент для того чтобы получить такой кредит достаточно будет выполнить эти условия. Однако, такое кредитование предполагает высокие процентные ставки.

Покупка автомобиля в кредит в салоне

В том случае, когда посетитель автосалона осознал мысль о том, что он желает купить машину прямо сейчас, но для этого ему нужно получить кредит, то ему следует знать информацию о том, что принесет ему такое сотрудничество с банком.

Во-первых, когда непреодолимое желание «хочу машину в кредит» нельзя пересилить, необходимо трезво оценить свои возможности и представить себе максимальный ущерб, который может быть нанесен семейному бюджету в связи с новой нагрузкой по денежному займу.

Затем как все подсчеты будут произведены, и потенциальный заемщик начнет понимать, что выплачивать денежный заем для него не составит труда, он может начать свое сотрудничество с финансовой организацией.

Для получения денежного кредита соискатель подготовить некоторые документы:

  • заполнить свои личные данные в анкете для заемщика;
  • иметь при себе документ позволяющий удостоверить личность;
  • захватить с собой документ, который подтвердит официальное трудоустройство соискателя. Как правило, это копия трудовой книжки, которая заверяется «живой» печатью компании работодателя;
  • справку, свидетельствующую постоянный заработок заемщика. Каждая финансовая компания устанавливает индивидуальные требования к этому документу (может быть в виде справки 2-НДФЛ или справки по форме банка);
  • скорее всего, условия стандартного кредитного соглашения будут подразумевать выдачу кредита под залог автотранспортного средства. Это обязательное условие, поскольку банк выдает денежный заем на крупную сумму, а это значит, он желает обезопасить свои оборотные средства от возможной ситуации с невозвратом заемных денег. Соответственно в качестве гарантии он возьмет в залог покупаемый автомобиль. Кроме того кредит под залог может быть выдан и в том случае, когда в качестве объекта залога заемщиком будет предоставлено любое иное равнозначное по стоимости автотранспортное средство.
  • получение кредита по данной программе сопровождается оформлением обязательных страховых полисов. Самой популярной страховкой в таком случае является страхование от кражи или порчи объекта залога.

В целом, данная программа кредитования предоставляет возможность получения кредита в очень короткие сроки. Клиенту при этом необязательно выжидать некоторое время, когда срочно необходим кредит, то можно обратиться сразу к кредитным представителям и выбрать для себя наиболее выгодный вариант предложения.

Нецелевой потребительский заем

Потребительский денежный кредит нецелевого вида может быть оформлен непосредственно в офисе финансовой компании. При этом потенциальный заемщик имеет возможность брать кредит без оформления дополнительных договоров на КАСКО и ОСАГО.

Нецелевой денежный кредит – эта финансовая услуга, которая не требует от клиента предоставления ликвидного залога и сведений о том, куда будут потрачены взятые денежные средства.

Отдельные финансовые компании при оформлении крупной суммы кредита предоставляют такой кредит только при предоставлении залога, поскольку такой заем нуждается в дополнительных гарантиях возвратности денежных средств. Кроме того в таком случае потенциальный заемщик имеет право предоставить в качестве дополнительной гарантии своего поручителя с отличной репутацией. Это подразумевает тот факт, что если непосредственный держатель кредита не сможет в дальнейшем продолжать выплачивать обязательные платежи по денежному займу, вся ответственность по погашению образовавшейся задолженности перейдет на поручившегося за заемщика гражданина.

Условия получения нецелевого кредита во многом привлекательны для клиентов, поскольку не требуют оформления обязательной дорогостоящей страховки и выплаты по ней денег на протяжении всего периода кредитования. Во многих случаях кредиторы заранее закладывают выплату страховок в стоимость самого денежного займа.

Это приводит к удорожанию кредита в среднем на 25-30 процентов от первоначальной стоимости кредита. Если клиент решил все-таки брать целевой кредит, то лучше всего обращаться в те банки, которые принимают участие в социальных программах кредитования. Такие программы позволяют значительно увеличить величину возможного кредита и влияют на понижение уровня годовой процентной ставки.

Процедура оформления кредита под залог

Чтобы оформить заем с помощью залога на движимое имущество, необходимо кредитору предоставить внушительный пакет документации и соответствовать нескольким критериям банка, которые он предъявляет к потенциальному заемщику. Кредит такого типа может быть оформлен, только когда заемщик выполнит одно важное условие – он должен предоставить банку высоколиквидный автомобиль.

Для того чтобы автотранспортное средство приняли в качестве залога по кредиту, оно должно соответствовать ряду критериев:

  • год выпуска автомобиля не должен превышать трех лет, для российских производителей и пять лет, если транспортное средство было произведено за рубежом;
  • корпус автомобиля не должен быть сильно поврежден;
  • машина должна быть ликвидной, ее рыночная стоимость должна быть выше, чем стоимость кредита.

Если все данные требования выполнены, то любой кредитор будет согласен предоставить финансовую поддержку клиенту.

Автомобиль в кредит: какие существуют предложения

Когда потенциальный заемщик окончательно решил получить кредит в финансовой организации, он может рассмотреть все возможные кредитные продукты и подобрать для себя наиболее выгодное. В настоящее время самыми выгодными и конкурентоспособными предложениями являются программы в трех кредитных организациях:

Кредит под залоговое обеспечение от Сберегательного Банка России:

Когда клиенту понадобился заем на покупку автомобиля, то в первую очередь нужно попробовать получить кредит в этой кредитной организации. Предоставляемые условия, которые банк предлагает при оформлении автокредита, отличаются своими низкими ставками, чем у остальных конкурентов данной группы. Уровень процентной ставки будет состоять в пределах от 18,3 до 19 процентов годовых. Период кредитования предоставляет от одного года до пятнадцати лет.

Кредит под залоговое обеспечение от Ренессанс Кредит Банка:

Как только попытка получения в Сбербанке РФ не увенчалась успехом по каким-либо причинам, то можно испытать свою судьбу в Ренессанс Кредит Банке. Данная кредитная организация будет учитывать не только получение официальное получение дохода потенциального заемщика, но и все дополнительные источники заработка соискателя. В любом случае банк ищет варианты для предоставления клиенту наиболее выгодных условий. Процентная ставка у такого кредитора держится на уровне от 19,3 до 21,7 процентов. Период предоставления кредита может быть в пределах от одного года до десяти лет. Если заемщик предоставить поручителя, то ставка может быть снижена.

Кредит под залоговое обеспечение от Хоум Кредит Банка:

«Буду брать кредит в Хоуме» – высказываются многие граждане. И неудивительно, оформляя денежный заем на покупку автомобиля в этой финансовой компании, соискатель получает отдельные бонусы. Прежде всего, банк после оформления кредита выдает заемщику свою кредитную карту. Затем клиент автоматически попадает в список самых лояльных клиентов. При этом процентная ставка будет держаться на отметке от 19 до 25 процентов, на уровень процентов будет влиять объем предоставленных документов. Период, на который выдается кредит колеблется от трех до пятнадцати лет.

Когда у покупателя нет собственных финансовых средств для покупки автомобиля в кредит, а он нужен именно сейчас, то заключая сделку с кредитором следует внимательно ознакомиться с кредитным соглашением. Поскольку экономическая ситуация в стране не совсем стабильна, каждый заемщик должен осознавать тот факт, что в кредитном договоре должен быть вставлен пункт о невозможности изменения всех условий предоставления финансового займа при любом ухудшении экономического положения в государстве. В противном случае заемщик подвергает себя риску столкнуться в дальнейшем с большими проблемами, потому как ситуация с экономикой стране может поменяться в любое время в не лучшую сторону для клиентов.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.