Хранить в «чулке» или вкладывать в банк? Что лучше?

реальный заработок денег

Современная жизнь если задуматься предоставляет каждому человеку огромное количество возможностей, а мир соблазнов настолько велик, насколько позволяет фантазия. Что же предпринять для того, чтобы доходы стали превышать повседневные расходы. Для того чтобы приобретать не задумываясь новые модные вещи, новую модель телефона, современный телевизор, отправиться в отпуск на необитаемый остров, получить достойное образование, престижный автомобиль, да и наконец квартиру в фешенебельном районе. Ведь реальный заработок денег у большинства населения, как правило, оставляют желать лучшего.

Необходимо копить денежные средства! Этот совет всем известен и оригинальным его не назовешь. Вот только выполнить его нелегко. К чему отказываться от многих приятных вещей ради приобретения каких-то призрачных благ в далеком будущем, могут подумать многие. Но все-таки по возможности надо копить сейчас, проявляя заботу о завтрашнем дне. Нужно себе ставить цели – будь то новая квартира или автомобиль – и идти к этой цели, хотя она может казаться изначально недостижимой. К тому же, уже сейчас необходимо подумать о старости и копить деньги, чтобы выйдя на пенсию жить достойно. А самый идеальный вариант, это не просто копить, а сделать так, чтобы накопленные деньги стали работать на Вас. Это можно сделать в том случае, когда Вы правильно их вложите в выгодное дело. Вот тут-то можно рассмотреть банковские вклады в качестве капиталовложений. В наши дни, существует жесткая конкуренция между банками за клиентов, и поэтому в большинстве случаев многие банки предлагают весьма заманчивые условия для приумножения личного капитала. В частности, банки предлагают открыть срочные депозиты или накопительные счета.

Что такое депозит – многим понятно, особенно тем, кто привык доверять банкам. А что такое накопительный счет, известно не многим. Как поясняют специалисты, работающие в сфере депозитов и в отделе комиссионных продуктов, в России чаще всего банки не предоставляют своим клиентам накопительные счета, но аналогичные услуги представлены в линейке практически каждого кредитного учреждения.

Конъектура рынка такова, что денежные вложения хранятся либо на текущих счетах, которые открываются вместе с дебетовыми зарплатными карточками без начисления процентов, либо помещаются на депозитах. Накопительные счета, как правило, представлены в Российских банках продуктами, которые можно условно назвать доходными картами – текущие счета с определенным интервалом выплаты процентов на остаток, которым обладает пластиковая карточка. Интерес на продукты с получением дохода и определенной возможности распоряжения денежными средствами в основном удовлетворяется теми вкладами, которые имеют возможность приходно-расходных операций, и соответственно такими доходными карточками.

Накопительные счета, в своем роде предлагались банками постоянно. Достаточно вспомнить такой документ, как сберкнижка, которая хранилась не так давно в каждом доме и в каждой семье. В данный момент накопительные счета вышли на качественно новый и современный уровень развития, и обзавелись совершенно новыми возможностями. Технический прогресс в области банковских технологий, в частности дистанционного сервиса дает возможность банкам проявлять чудеса в сфере предоставления качественно новых видов услуг. Одним из видов таких услуг позволяет привязать накопительной счет к карточке с возможностью контролируемого перевода денег в обе стороны в любое время. К тому же существует возможность для формирования накопления, установив регламент перевода на накопительный счет определенного количества денег после оплаты банковской карточкой любой покупки.

Тогда в чем же отличия между депозитом и накопительным счетом? Как отмечают эксперты: «Депозит -  это выгодный и гибкий инструмент для капитализации собственных средств за определенный период времени. Накопительный счет – это выгодный инструмент, который позволяет объединить преимущества депозитов и обычных текущих личных счетов. Пользователь может накапливать, собирать доход и при этом иметь возможность в любое время пополнять и снимать денежные средства. Особенность накопительного счета – это краткосрочные накопления, когда пользователь либо еще не определился с выбором, куда он разместит свои средства, либо он заранее не может знать, когда они ему понадобятся. К сведению, накопительный счет позволяет держателю при необходимости использовать все имеющие на нем деньги в любое время. А в случае со вкладами, то здесь забрать сразу со счета все свои деньги без потери процентов не получится. Когда речь заходит о депозитах, то и тут имеются свои нюансы, когда клиент пожелает снять все деньги, ему необходимо будет оставить минимальную сумму, которая должна храниться у вкладчика в банке. В этом и заключается разница в получение дохода. Как правило, открывая вклад, Вы будете получать больше процентов, чем, если бы Вы держали деньги на депозите, потому как средства во втором случае считаются более стабильными для «банка».

Отсюда следует вывод: перед тем как пойти в банк, клиенту следует определиться, с какой целью он будет вкладывать свои деньги. Когда Вы уверены в том, что деньги Вам в ближайшем будущем не понадобятся, то лучше открывать вклад и тем самым получить максимальный доход от вклада. А в случае, когда Вы рассчитаете свой реальный заработок денег и поймете, что Вам понадобятся средства или же решите пополнить счет, то открывайте накопительный счет, обеспечивая для себя необходимую возможность для пользования деньгами, хотя при этом будет меньший доход. Многие клиенты предпочитают комбинированный вариант, размещая одну часть средств на накопительном счете, а вторую часть на срочном депозите.

Напрашивается вопрос: получается, существует отличие депозита от накопительных счетов в доходности?

Как поясняют эксперты: в банке получение дохода по депозиту более высокое, чем ставка на накопительном счете, и разница может составлять в несколько процентов. Это происходит потому, что по вкладам получение дохода начисляется на всю сумму, которую вложил клиент. Тогда, как на накопительном счете проценты начисляется только на ту минимальную сумму, которая должна оставаться в течение всего календарного месяца, или на средневзвешенное количество денег, которое было размещено на вкладе за определенный период времени. Это нужно принимать во внимание, в тех случаях, когда клиент захочет забрать свои деньги с личного счета, даже на короткий промежуток времени. Тогда он может лишиться своего дохода, или же на порядок его уменьшить.

Но данные условия пользования этими продуктами у всех банков могут разниться. В случае с накопительным счетом, у него нет определенного периода размещения, (данный счет открывается на правах «до востребования»), на нем нет ограничения в пополнение, в снятие денег, и из-за таких условий предоставляется меньшая процентная ставка, нежели при открытии депозита, но, не смотря на это, накопительный счет имеет ряд других преимуществ.

Так, что же выбрать: депозит или накопительный счет?

На самом деле, это сложный вопрос, потому как сравнивать эти два продукта некорректно, и при этом выискивать преимущества или недостатки в накопительном счете или депозите. Это два разных продукта, которые направлены на удовлетворение различных потребностей клиента. Депозит – это получение максимального дохода на вложенные средства. В случае накопительного счета – доход с возможностью распоряжения своими средствами без ограничений.

Главное отличие накопительного счета от депозита в том,  что пользователь может распоряжаться деньгами свободно, пополнять и снимать их со счета в любой промежуток времени, тогда как проценты будут начисляться на минимальный остаток суммы, который должен храниться на личном счете весь календарный месяц. А также немаловажный факт в том, что владелец счета не потеряет ранее начисленные проценты за предыдущие месяцы. К тому же многие банки предлагают потенциальным клиентам различные привлекательные и удобные услуги в отношении накопления денег, которые входят в линейку услуг при открытии счета совершенно бесплатно, и это позволяет клиенту получать свой доход, не прилагая при этом особых усилий. К любому накопительному счету можно присвоить такую услугу как «Автоплатеж», которая позволяет копить деньги в автоматическом режиме. Простой пример: клиент решил откладывать от своей зарплаты ежемесячно по 10 процентов. Может возникнуть проблема в том, чтобы не забыть это делать каждый месяц, и как удержаться от того чтобы не потратить полученную зарплату целиком. Включив услугу «Автоплатеж», пользователь может полностью забыть об этих ситуациях, а его отчисления-накопления будут производиться автоматически. Ежемесячно 10 процентов от заработной платы будут без каких-либо усилий с его стороны, автоматически переводиться с текущего счета на действующий накопительный счет.

С развитием полнофункциональных мобильных приложений и интернет-банкинга пользователи получили доступ к свободному управлению собственными средствами, в том числе и срочными вкладами, если, конечно же, по ним предоставлен такой функционал, как возможность вложения и неполного снятия денежных средств. В данное время наблюдаются своеобразная картина в том, что постепенно стирается грань между «универсальными» срочными денежным вкладом и накопительным счетом, во всяком случае, с точки зрения потребителей. Потому как свободное управление денежной массой имеется у обоих этих продуктов, а ставки некоторых банков по накопительным счетам вплотную приблизились к ставкам по срочным вкладам. Разница между этими направлениями в нюансах, конечно же, остается, но окончательное решение по выбору итогового варианта клиентом на сегодняшний день может зависеть не от них, а прежде всего от доступности и удобства  функциональности систем по дистанционному обслуживанию, предлагаемого отдельным банком.

На самом деле, те услуги, которые предлагают многочисленные банки с использованием новейших технологий, многообразны, доступны и удобны практически для любого человека. Сейчас нет необходимости выезжать в банк для того, чтобы пополнить или снять необходимые ему денежные средства, эти операции можно сделать удаленно, а также настроить услугу, с помощью которой можно будет просчитать сумму необходимых пополнений для определенных задач. Существует такая услуга, которая позволяет клиенту, который совершает ежедневные покупки по дебетовой карточке, переводить определенный процент от каждой совершенной покупки в автоматическом режиме с текущего счета на личный накопительный счет.

Многие банки предлагают копить на накопительных счетах не только денежные средства, но и так называемые «мили». Все вышеописанное говорит о том, что в современном мире без банков не обойтись. Можно доверять банкам, но при этом важно научиться правильно, выбирать банк, в этом Вам поможет тщательный и разумный подход, и не стоит «бросаться» на высокие процентные ставки. В первую очередь необходимо убедится в надежности финансового учреждения.

Деньги «идут» к тем людям, которые придерживаются простых законов их накопления — разве можно поспорить с этой истиной? Эта истина была известна людям, живущим в Древнем Вавилоне, что могут подтвердить таблички, изготовленные из глины, которые были найдены археологами при раскопках. Именно они стали источником для написания книги: «Самый богатый и влиятельный человек Вавилона», написанной известным автором Джорджем Клейсоном, в начале двадцатого века. В этой книге можно прочитать притчи о главном герое, который стал самым богатыми и влиятельным человеком в Вавилоне по имени Аркад. Он делился своими достижениями в области успеха и богатства с жителями древнего города. Первое правило, которое усвоил Аркад, в то время когда он еще работал простым писарем, сказанное ему его клиентом ростовщиком, гласило: «Постоянно откладывай некоторую часть своих денег из своей зарплаты». При этом он же советовал Аркаду хранить в полной неприкосновенности минимум 10 процентов от своей зарплаты. И в этом случае Аркад сам заметит, как это сумма постепенно увеличивается и в свою очередь, сама начнет «зарабатывать» денежные средства – и если ее правильно вложить в выгодное дело, они начнут превращаться в весьма солидную сумму.

Многие могут подумать, что все так просто? Все это может проверить любой желающий.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.