Банки Новосибирска

Ипотечный кредит – есть не что иное как заем, в котором обеспечением выступает недвижимость. Они могут выдаваться в виде банковской ссуды на покупку жилья либо это может быть крупный наличный заем с предоставлением необходимого залога. Обычно в таких случаях сам факт присутствия кредитного обременения банки зачастую фиксируют с помощью закладной. Многие люди задаются вопросом, а что это за документ, и зачем он вообще нужен? Постараемся найти ответ на этот вопрос.

Закладная по ипотеке одновременно с кредитным договором

Процедура оформления ипотечного кредита – дело достаточно долгое и порою занимает не только время, но и требует определенных навыков. Здесь присутствует не только подписание кредитного соглашения, но и согласование, и утверждение целого пакета документов, включая закладную. Закладная – это документ подтверждающий право его владельца на использование обеспеченных ипотекой денежных средств. Этот акт подлежит обязательной государственной регистрации и регулирует порядок взаимоотношений между кредитором и заемщиком. Впрочем, без кредитного договора этот документ отдельной силы не имеет.

В этом документы могут присутствовать те же пункты что и в кредитном договоре, где говорится об обеспечении кредита и сроках его погашения. Правда он еще может иметь и подводные камни, которые можно не заметить с первого взгляда. Причем в нем прописываются обязанности, как и кредитора, так и заемщика. Но все условия по закладной прописываются самим банком, клиент, же в свою очередь только подписывает данный бланк. Именно поэтому следует обращать внимание на этот документ для того, чтобы удостовериться о том совпадают ли в нем пункты с кредитным договором, поскольку даже на первый взгляд незначительная помарка может в будущем привести к большим сложностям в деле со снятием обременения с недвижимости.

Как должна составляться закладная по ипотеке

Основные требования к составлению закладной определены на законодательном уровне, согласно им она должна содержать:

— термин «закладная» в начале документа;

— реквизитные данные залогодателя и залогодержателя;

— реквизитные данные нового залогодержателя (в случае рефинансирования кредита);

— содержание основных пунктов из ипотечного договора (предмет займа, его период и основные условия кредитования);

— вариант погашения (частями или полностью);

— подробный отчет об итоговой величине займа и о окончательном размере процентной ставки;

— подробное и полное описание объекта залога (недвижимости);

— личные подписи сторон.

Как применяется закладная на практике

Как правило, данный документ хранится в банке, у заемщика же остается только копия бланка. Но некоторые банки составляют закладную таким образом, что она одновременно служит и самим договором ипотеки. Ее польза состоит в том, что она во многом упрощает и увеличивает оборот недвижимости.

Сознавая то обстоятельство, что ипотека – заем, который выдается не на один десяток лет, а с оборотными средствами в российских банках постоянная проблема, им для осуществления своей полноценной деятельности в некоторых случаях приходится самим занимать денежные средства у других финансовых компаний.

Другими словами говоря, пока клиент возвращает кредитору долг по ипотеке, у займодателя может возникнуть ситуация с дефицитом средств для предоставления новых долгосрочных кредитов, и для того чтобы решить данную проблему банкам приходиться закладывать (и даже продавать) закладную клиента сторонней финансовой организации.

Такая ситуация предполагает обязательное извещение заемщика о передаче его закладной сторонней финансовой организации, которая в свою очередь не вправе вносить в данный документ какие-либо изменения. Это говорит о том, что для заемщика смена залогодержателя не приведет ни к каким последствиям. В той ситуации, когда закладная по ипотеке составлена по всем правилам, заемщик, как и раньше, будет выплачивать дальше свой долг в полном соответствии с кредитным договором. А как только задолженность будет полностью погашена, закладная будет аннулирована, а заемщик, сняв с недвижимости обременение сможет стать полноправным ее хозяином.