Банки Новосибирска

В современном мире, когда предложение на много опережает спрос, существует очень много соблазнов в виде товаров и услуг. Отовсюду мы видим и слышим призывы рекламы приобрести тот или иной товар, без которого наша жизнь будет лишена гармонии и психологического комфорта. И на многих данная рекламная пропаганда действует безотказно. Огромное количество людей становятся владельцами новых товаров, может даже они уже, и имелись на момент покупки, но купленные модели более современного образца и большими функциями. И, как правило, получаемая зарплата не соответствует новым приобретениям, и многие товары начинают приобретаться с помощью кредитов.

Такая ситуация может закончиться тем, что у заемщика начинают расти долги по погашению полученных кредитов. А это в свою очередь приводит к тому, что на заемщика заводится отрицательная кредитная история. Но человек уже не может остановиться от покупок новых товаров он пытается получить новый кредит, но уже банк выдает ему отказ в получении новых денежных средств. И вот тут-то и возникают сложности.

Большинство людей страдают от «черной» кредитной истории, не имея шансов нормально получить кредит во многих банках. Тем не менее, не стоит отчаиваться, плохая кредитная история — это решаемая задача. Ниже мы обсудим, в каких еще случаях история становится плохой и как получить кредит с плохой кредитной историей.

Вначале нужно разобраться с выражением «плохая кредитная история», потому как некоторые граждане не понимают, почему многие банки отказывают им в получении кредита. Определения как такового для этого понятия не имеется, просто существует Кредитная История, из-за которой банк дает отказ в выдаче кредита.

Почему кредитная история становится плохой

Просрочка ежемесячного платежа

Например, вы в прошлом брали кредит на один год, но смогли выплатить его только через один год и один месяц. В таком случае банк не только спишет с вас лишние проценты, он еще в следующий раз перестанет выдать вам кредиты. Существуют банки, которые настолько строго относятся к заемщикам с просроченными платежами, что даже один день просрочки может испортить им кредитную историю.

Но также есть отдельные банки, которые предоставляют льготный лимит для того, чтобы заемщик успел погасить платеж по кредиту за предыдущий месяц (можно получить период в 15 дней). Даже при наличии отрицательной истории некоторые банки выдают клиенту наличные деньги или личную кредитную карту, если он сможет убедить кредитную организацию в своей порядочности и реальной возможности своевременно погашать будущие кредиты и займы.

Невозможность погашения кредита

Если у вас так сложились обстоятельства, из-за которых вы не имеете возможности погасить кредит полностью или выплатили его с большой задержкой, то в таком случае у вас появится не просто плохая, а совсем плохая кредитная история.

Банковскому учреждению все равно, по каким обстоятельствам вы не можете полностью погасить кредит. В таких ситуациях, банк будет подавать иск на вас в суд, а процедура прохождения судебных разбирательств не из приятных.

Незначительные задержки с выплатами

Если клиент периодически вносил платежи, но с некоторой задержкой исчисляемой в несколько дней, то у него будет не совсем отрицательная Кредитная История (она еще называется испорченной). Не во всех случаях, но банк может простить клиенту такие небольшие промахи, но заемщик должен полностью убедить его в том, что это сделано было не намеренно, и он всеми силами старался внести платеж своевременно.

Ошибочно указана плохая кредитная история

Такой случай может возникнуть, когда вы добросовестно выплачиваете кредит, не допуская какие-либо задержки и в полном объеме, но затем вдруг выясняется, что банковская организация посчитала вашу кредитную историю отрицательной. Такое может произойти по вине банка из-за какого-нибудь сбоя программы, ошибки в личных данных или из-за задержки внутреннего сервиса по переводам финансов.

Вот простой пример, вы вносите очередной или последний платеж своевременно в конце месяца, а информация о нем может дойти до банка лишь через несколько дней. В итоге вы будете считать, что выплатили кредит в срок, а банк примет последний платеж как просроченный. При таких обстоятельствах, если банк убедится в том, что вы не виноваты в задержке при погашении кредита, то кредитная история у вас станет хорошая.

Досрочное погашение кредитов

Многие банки не в восторге от того, когда их лишают возможной прибыли с процентов по всем будущим платежным месяцам. Именно поэтому вам не везде оформят кредит, если вы собираетесь его досрочно закрывать.

Как другой банк узнает о наличии кредитной истории

Все без исключения банки работают совместно с бюро кредитных историй (БКИ). Они обязаны ставить на учет в БКП все кредитные договора согласно закону «О кредитных историях». Однако, при перед этим они должны получить от вас письменное согласие. Данное одобрение оформляется при заключении договора с банковским учреждением на отдельном листе.

Следует знать, что тут есть один нюанс — некоторые (а может даже почти все) банки ухитряются получить согласие потенциального клиента еще на стадии заполнения заявки (анкеты) на получение кредита. Это может быть отметкой галочкой, напротив которой будет указано то, что вы даете свое согласие на предоставление данных о вашей кредитной истории в БКИ и тому подобное. Если вы откажетесь поставить галочку, практически во всех случаях банк откажет в кредитовании.

Таким образом, когда вы, имея плохую историю, обращаетесь в следующий банк в надежде получить займ в виде наличных денег или кредитной карты, кредитная организация тщательно проверяет вашу Кредитную Историю (а данных там достаточно) и выносит решение — выдавать или не давать кредит.

В целом, банки по-разному реагируют на записи в Кредитной Истории пришедших заемщиков. Если у вас имеет место испорченная Кредитная История (в виде мелких задержек с выплатами, да еще, не по вашей вине), многие кредитные организации могут пойти навстречу, и вы уже перестанете переживать по поводу, как получить кредит с плохой кредитной историей. Когда же Кредитная История оставляет желать лучшего, банк может или не выдать кредит, или же предоставить его на определенных условиях (сюда входит, завышенные проценты в случае просрочки платежей, или наиболее короткий период полного погашения кредита, или выдаст кредит на не большую сумму). Кроме того ответ банка зависит от того, какой именно кредит вы хотите получить, на какой промежуток времени и прочее. Если процент риска для банка риск высок, скорее всего, вам дадут отрицательный ответ. Но имейте в виду, что у каждого банка своя процедура «оценки качества» потенциальных заемщиков. Поэтому если в одном банке вам отказали, то в другом могут спокойно дать кредит.

В случае ипотечного и автомобильного кредитования в большинстве случаев банки соглашаются выдать кредит, если вы являетесь обладателем плохой кредитной истории. Потому как если залогом является ценное имущество, то банк будет меньше переживать о выплатах.

Если у вас Кредитная История испорчена, то получить кредит скорее всего сможете, но только в дальнейшем будут тщательно следить за его погашением.

При наличии очень плохой Кредитной Истории (непогашенные долги) уважающий себя банковская организация никогда не даст вам кредит.

Что сделать, чтобы получить кредит с очень плохой Кредитной Историей

Для начала следует отметить, что данные о вашем финансовом прошлом не всегда являются достоверными. Поэтому шансы все еще остаются. Необходимые сведения по вашей Кредитной Истории можно получить в любом Бюро Кредитных Историй один раз в год совершенно бесплатно.

Если вы заметили явные ошибки в данных (к примеру, вы точно знаете, что в такое-то время погасили платеж полностью, а в информации из Бюро числится за вами просрочка), то сразу же оформите справку о качестве исполнения обязательств по кредитному договору в том банковском учреждении, где выплачивали кредит. Данный документ необходимо приложить к заявке на кредит при следующем обращении в другую кредитную организацию. Также отправьте документ в то Бюро, где получили некорректную о себе информацию.

Такая справка поможет вам «выйти сухим из воды». Предоставив достоверную информацию прямо из банка, где вы числитесь должником, вы можете легко получить кредит, потому как новый банк безоговорочно поверит такому документу.

Если в Бюро Кредитных Историй на вас заведена достоверная информация, и вы сами помните, что ваша Кредитная История действительно плохая, то есть некоторые решения проблем:

Отдельные банки ценят честность и открытость клиентов даже на этапе подачи заявления. Если вы сразу признаетесь в том, что в прошлом вы имели недочеты по выплатам, то это может сыграть вам на руку.

Если просрочки имели длительный характер, и поэтому вам уже отказали в нескольких банках, то можно обратиться в те, которые только появились. Зачастую такие банки для привлечения новых клиентов могут закрыть глаза на серьезные проблемы с задержками по выплате кредитов. Также банки-новички сотрудничают не с каждым Бюро Кредитных Историй, и существует вероятность, что информация о вашей финансовой истории отсутствовать среди тех бюро, с которыми имеет дело молодой банк.

Естественно все банки скрывают, с какими именно Бюро Кредитных Историй они сотрудничают, и поэтому подавать заявку в следующий банк придется наудачу.

К тому же для получения кредита совсем необязательно идти прямо в банк. Большинство магазинов бытовой техники, салонов автомобилей и даже агентства недвижимости сегодня предоставляют возможность приобретения своих товаров в кредит. Зачастую, такие заведения не выкупают данные из Бюро Кредитных Историй, значит, имеет смысл обратиться напрямую к ним.

В данное время помощь в получении займа с отрицательной кредитной историей оказывают кредитные брокеры. Встречаются даже такие, которые владеют конфиденциальной информацией банков о том, с какими Бюро они работают, как реагируют на просрочки клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают свой хлеб на этом, поэтому они действительно могут помочь в получении займа. Но в таких случаях возникает риск, что с вас потребуют аванс за помощь, а банк в результате откажет в кредитовании.

И последнее есть и отдельные граждане, предлагающие свою помощь в получении денежного кредита с негативной Кредитной Историей. Но взаимодействуя с ними нужно быть крайне осторожным: они могут, как действительно помочь с деньгами, так и просто обмануть. Но если они вам действительно помогли, то их комиссия составляет далеко не маленькой процент, он может составлять и до 50% от суммы кредита. Конечно же, если вы исчерпали все способы, можно попробовать к ним обратиться, но уже действовать вам придется на свой страх и риск.

Мы поговорили о некоторых вариантах получения кредита с плохой Кредитной Историей. Что ни говори, а все-таки есть реальная возможность получения денег от банка при наличии темного финансового прошлого, но все же чтобы вам не сталкиваться с проблемами одалживания денег лучше не допускать попадания в черный список банков, чтобы потом не задаваться вопросом: как получить кредит с плохой кредитной историей. Ведь никогда не знаешь, когда тебе могут понадобиться денежные средства, поэтому лучше подстраховаться и иметь хорошую Кредитную Историю для того чтобы в любое время вам каждый банк смог одолжить деньги.