Банки Новосибирска

На сегодняшний день банки в России делают все возможное, чтобы получить как можно больше клиентов. Сейчас самым популярным займом среди населения считается потребительский кредит. Данная программа кредитования позволяет каждый заемщик может получить деньги на покупку нового автомобиля, бытовой техники или мебели без каких-либо проблем. Кроме того клиент заплатит за скорость обладания желанными вещами небольшой процент за использование денег кредитора.

Такая схема сотрудничества удобна как для потребителей, так и для самих кредитных организаций. Не смотря на сложившуюся экономическую ситуацию в России, до сих пор самым удобным инструментом для управления семейным бюджетом все еще остается денежный кредит. Создаются благоприятные условия, но все так гладко как кажется на первый взгляд.

Требования к потенциальному заемщику

Во время экономического кризиса кредит стал прекрасной возможностью удержаться на плаву, не смотря ни какие финансовые неурядицы. Однако согласно условиям финансовой поддержки потенциальный заемщик, прежде чем станет обладателем некоторой денежной суммы должен подписать кредитный договор и соответствовать определенным критериям компании-кредитора:

• Наличие документов удостоверяющих личность заемщика: паспорт и второй документ на выбор клиента – заграничный паспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС;
• У него должно быть официальное трудоустройство (в качестве подтверждения соискатель обязан предоставить копию трудовой книжки, которая заверена подписью и печатью текущей компании-работодателя);
• Получаемый доход потенциального заемщика должен составлять сумму, которая позволяет выделять 30% от ежемесячного заработка. Если это условие не выполняется, то в выдаче кредита откажут;
• И самое важное из того, что оказывает влияние на окончательное решение кредитной комиссии – это какой статус имеет кредитная история заемщика. Имеются ли у потенциального заемщика какие-либо проблемы с выплатой кредита. Существует ли у него просроченный заем или где-то до сих пор не исполнены денежные обязательства перед каким-нибудь кредитором.

Для чего нужна история кредита?

На сегодняшний день кредитная история – это так называемый документ, в котором содержится все сведения о каких-либо отношениях человека с финансовыми компаниями. Кроме того она может рассказать обо всех прошлых и существующих проблемах с кредитом.

Также в этом досье содержится информация следующего значения:

• Личные данные о клиенте (серия и номер паспорта, дата его выдачи, постоянное место регистрации, семейное положение и наличие детей). В этом разделе указывается сведения о месте работы и контактная информация;
• Перечень всех кредитных организаций, которые когда-либо выдавали клиенту свои займы;
• Описание условий, на которых все эти предоставлялись: кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка или строительство жилья), либо заем под другое залоговое имущество, поручительство и тому подобное;
• Программа, по которой был предоставлен кредит клиенту (уровень процентной ставки, начисленные штрафы, пени, судебные разбирательства и так далее).
• Суммы денежных займов, периоды кредитования и сроки погашения.

Таким образом, если в прошлом заемщик допускал просрочки по кредиту, то это будет отображено в его кредитной истории.

Каждый заемщик может выяснить собственную кредитную историю, все то, что в ней записано. Эта услуга оказывается на платной основе, однако, раз в год заемщик один раз в год может получить историю бесплатно. Для этого ему следует сделать запрос в Бюро кредитных историй и после этого он получит сведения о своей истории. А вот как поступать человеку, если у него до сих пор нет кредитной истории, то есть он еще ни разу не пользовался кредитными программами?

Как оформить кредит без кредитной истории

В случае, когда финансовый заем не предоставлялся гражданину России, и он ни разу не пользовался никакими банковскими программами, то у такого человека, скорее всего не будет кредитной истории. В такой ситуации получить кредит в финансовой компании соискатель сможет, приложив определенные усилия, поскольку кредиторы с большим доверием отнесутся к клиенту с плохой кредитной историей, чем к тому, у которого ее вообще нет.

Чтобы добиться оформления кредита потенциальному клиенту без «биографии» придется доказать свою надежность и лояльность путем предоставления дополнительных гарантий и исчерпывающих сведений о своей личности. Тем заемщикам, которые имеют официальное трудоустройство, сделать это будет гораздо легче, особенно если речь идет о получение финансовой поддержки в условиях кризиса.

Такому соискателю нужно будет принести в офис кредитной организации трудовую книжку (с записью о минимальном трудовом стаже в шесть месяцев). Также банк затребует у него подтверждение наличия стабильного заработка – для этого подойдет справка по форме банка или же документ по форме 2-НДФЛ. Кстати пригодится личная характеристика заемщика с его места работы – это станет еще одним документом, подтверждающим его лояльность.

Если человек подает заявку на получение дорогостоящего денежного займа для покупки недвижимости или автомобиля, то скорее всего ему необходимо будет предоставить в качестве залога эту самую недвижимости, тот же автомобиль или любую иную ликвидную недвижимость. Это и послужит самым надежным гарантом возврата заемных средств.

Так что же можно ли получить кредит не имея кредитную историю? Да, можно, но помимо государственных коммерческих учреждений займы выдают также частные кредиторы. Частные кредиты предоставляются на более лояльных условиях.

Получение кредита в частной компании

Получение кредита у частной кредитной организации позволяет обзавестись денежными средствами без большого списка документов и за довольно короткое время. Инвесторы-частники не станут выяснять данные кредитной истории соискателя, они не интересуются тем, что имеются ли у заемщика просроченные кредиты и проводятся ли судебные разбирательства по другим кредитным соглашениям. В целом, на проблемы заемщика с кредитными организациями они не смотрят, разумеется, если такие проблемы не касаются их самих.

Основным минусом кредитования у частных компаний является высокая процентная ставка, поскольку они ее устанавливают исходя из собственной финансовой политики, не беря в расчет постановления Центрального Банка РФ.

Получение кредита в частной компании – это не самый лучший способ обогащения и поддержания семейного кошелька при финансовых проблемах, но для тех, кто имеет просроченную задолженность по кредиту – это реальная возможность спасти бюджет и урегулировать кризисную ситуацию. При этом у кредитора минимальные риски, поскольку уровень процентной ставки позволяет ему покрыть все возможные убытки.

Если же соискатель в дальнейшем допустит по частному кредиту просрочку, то тогда его будут ожидать большие неприятности, среди которых судебное разбирательство по задолженности по займу не самый плохой выход. Зачастую частные кредиторы сотрудничают с самыми «надежными» коллекторскими службами. В которых работают в основном выходцы из государственных органов и члены бывших бандитских группировок. Это обстоятельство говорит о том, что методы возврата задолженности в таких организациях могут выходить за рамки правового поля. Сотрудники, не смотря на судебное разбирательство по кредиту, могут перейти к другим мерам воздействия и в итоге попросту «выбить» долг из заемщика.

Как советуют многие финансовые аналитики, обращаться за поддержкой к частным инвесторам стоит только в самую последнюю очередь. Поскольку отсутствие кредитной истории не означает что дело совсем плохо. Такая ситуация может повлиять в том случае, когда у соискателя не официальной работы или пакета необходимых документов. Время, которое было потрачено на сбор документов и оформление обычного денежного кредита в банке, с лихвой окупится испорченной нервной системой и процентами, если заемщик обратится за займом в частную организацию.