Как просчитать потребительский кредит для себя

Как просчитать потребительский кредит для себя

С каждым днем население желает получить от жизни все и сразу. В этом им помогают кредитные различные программы. Большинство банков понимают данный тренд и все больше и больше разрабатывают различные схемы для предоставления людям заемные средства. Не редки случаи, когда финансовые учреждения так увлекаются, что рядовому гражданину становится сложно разобраться во всех перипетиях финансовой помощи со стороны кредитных организаций. Но не смотря на это каждый ответственный человек перед тем, как положить деньги в свой кошелек, обязательно найдет время для досконального изучения всех возможных вариантов предлагаемых кредиторами. Не лишне будет в таких случаях провести полный расчет будущего займа.

Как правильно рассчитывать потребительские кредиты для физических лиц
У всех кредитных предложений на сегодняшний день имеются минимальные и максимальные суммы займов. Но, при этом максимальная планка для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке. Банковские аналитики персонально рассчитывают сумму максимального кредита для каждого клиента. В основном на ее количество будет влиять ежемесячный доход будущего заемщика (увеличить шансы получить крупный заем поможет документальное подтверждение). Кроме того в расчет будет взят и период кредитования.
Благодаря современным технологиям, любой желающий может выяснить на сайте кредитной организации обязательный ежемесячный платеж. Но, для начала необходимо учесть свой средне-месяный доход, ведь кредитор будет рассматривать не более 40% от вашего заработка, которые и станут верхней планкой месячного взноса по кредиту. На это можно рассчитывать при оформлении стандартного потребкредита, при отсутствии какого-либо залога. Опираясь на эти данные, можно легко выяснить период, необходимый для возврата долга за кредит.
Всем желающим получить займ, на сумму не превышающую цифру в 400 000 – 500 000 не понадобится обеспечение. Те, кто хочет получить от кредитной организации большую сумму, должны будут предоставить ликвидный залог или же надежных поручителей. При таких обстоятельствах, кредитор идет на уступки и при оформлении займа может брать в расчет не 40% от общего дохода семьи, а даже все 60%. Но, нужно понимать, что к залогу или поручителям у каждого кредитора предъявляются свои требования.
Какие выплаты ждут заемщика
Большинство будущих клиентов банка сразу понимают, что нужно учитывать при расчете переплаты не только одну годовую ставку. Так, что же представляет собой оплата по кредиту? В нее входит обязательный платеж по основному долгу. Эта цифра не может меняться: сколько заемщик получил от банка, столько же он и должен вернуть ему. Определенная доля от основного долга в любом случае включена в обязательную выплату.
Клиент, оформивший кредитное соглашение, дает согласие на полную выплату процентов, начисляемым банком за использование денежных средств заемщиком. Уровень годовой ставки в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре, и сумма этого значения будет прибавлена к основному долгу.
Полная стоимость кредита не обходится без комиссионных сборов, они также включены в платежи для физических лиц. Помимо этого каждая кредитная компания самостоятельно выбирает, что еще она будет использовать дополнительные платежи. Не секрет, что заемщику придется оплачивать открытие и дальнейшее использование кредитного счета, страховые взносы и прочие отчисления. Не забывает банк и про то, что будет ли это фиксированный платеж или это процент по кредиту. Добавим, что при проведении расчетов с банком, могут взиматься различные комиссии, на них нужно обязательно обращать внимание, поскольку благодаря ним может произойти значительное удорожание потребительского кредита.
Полная стоимость кредита не обходится без дополнительных платежей, среди которых встречаются штрафы, взимаемые в случаях досрочного погашения займа, штрафы начисляемые за допущенные просрочки платежа и возможные пени. Надо заметить, что такие наказания могут возникнуть, только в тех случаях, когда это прописано в кредитном соглашении. В договоре также указываются размер каждого штрафа.
Расчет кредита на калькуляторе
Рассчитать свой будущий займ может не каждый человек, мечтающий, как можно скорее получить деньги. Для того, чтобы все желающие могли с легкостью составить график ежемесячных платежей и узнать какую сумму им нужно быть платить при получении определенного количества денег, банки разработали специальные кредитные калькуляторы. Для того, чтобы воспользоваться услугами данного изобретения, достаточно обратиться на сайт кредитной организации. Корректный ввод процентной ставки, наименование кредитного предложения, получаемого дохода, и другой дополнительной информации позволяет произвести расчеты, максимально приближенные к реальным показателям. Нужно прибавить к этим данным страховку, которую ни один кредитный калькулятор не берет в свой расчет, что может привести к некоторому увеличению затрат на кредит.
Электронные калькуляторы, выставленные на сайтах кредитных организаций можно использовать только для приблизительных расчетов, они подскажут будущему клиенту, какова будет переплата по кредиту, и какая сумма от ежемесячного дохода станет отдельной статьей для погашения займа. Это даст примерную картину человеку для того, чтобы понять, стоит ли ввязываться в дело с оформлением кредита.
Как найти низкие ставки по потребительскому кредиту
Любой человек, решивший получить кредит в банке, желает получить деньги под самые низкие проценты. Больше всего шансов получить низкие ставки у тех, кто уже неоднократно в прошлом пользовался кредитами, и показали себя благополучными клиентами.
Имея хорошую кредитную историю, лучше всего обращаться за оформлением займа в ту кредитную организацию, с которой ранее уже приходилось сотрудничать. В большинстве случаев, ставка для таких клиентов при использовании условий программы стандартного потребительского кредита понижается на 1-2 пункта. Существуют банки, которые специально для такой группы клиентов разрабатывают персональные кредитные условия. Привлекательные программы кредитования финансово-кредитные компании предлагают тем людям, которые уже имеют в этой организации зарплатный проект. Таким клиентам не только будет предложено оформить договор по низкому проценту, но и для этого им потребуется предоставить только паспорт, поскольку кредитор уже имеет о таком человеке подробную информацию о его доходах.
Рассчитывать на меньшую ставку тем гражданам, которые в прошлом имели некоторые проблемы с возвратом заемных средств, будет несколько сложнее. Такой категории лиц в первую очередь следует обращаться в те банки, где они обслуживаются по зарплатному проекту или же в те организации, где ранее они оформляли кредитную карточку или брали какой-либо кредит. Для быстрого получения одобрения на низкую ставку без риска
, может помочь поручительство родственников или близких друзей.
Для тех групп людей, которые имеют испорченную кредитную историю, получить даже небольшую сумму по потребительскому кредиту будет практически маловероятным. Самое лучшее, на что они могут рассчитывать — это кредитные кооперативы или же микрофинансовые компании. Обращаясь за услугами в такие организации, про низкий уровень процентных ставок можно даже не заводить разговор.
Собираясь получить потребительский кредит по самым низким процентным ставкам, не нужно сразу подписывать договор в первой попавшейся организации. В некоторых случаях, что предлагаемый уровень процентной ставки, это лишь минимальное значение, ведь для каждого клиента размер процента выдается на всех одинаково.
Нужно понимать, что даже если процентная ставка указана под одним числом (как указано в пестрой рекламе кредитной программы), не надо сбрасывать со счетов то, что банки могут использовать скрытые платежи, о которых заемщик может узнать только при первой выплате кредитного долга. Поэтому, прежде чем подписывать договор, необходимо подробно, а при необходимости даже обратиться к опытному юристу, изучить все пункты данного соглашения, а заодно реально оценить свои финансовые силы.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.