Большинство людей обращались в банки за кредитом. Многие из них сумели вовремя погасить эти кредиты, некоторые оплачивали его с просрочками, а третьи и вовсе не смогли погасить. В жизни бывают различные ситуации, которые мешают рассчитаться с банком, вследствие чего у человека может быть негативная кредитная история, а это в свою очередь может послужить причиной для отказов финансовыми учреждениями при одобрении заявки на получение займа.
Выход из данной ситуации — это обратиться в те финансовые структуры, которые не обращают внимания на кредитную историю или для них она не является большим минусом у заемщика.
Клиенты, подавая заявку на банковский кредит, в большинстве случаев уверены в своей платежеспособности и в том, что они смогут в полном объеме и вовремя его погасить, соблюдая все условия которые прописаны в кредитном соглашение.
Но в тоже время могут возникнуть обстоятельства, когда у человека отсутствует возможность своевременно погашать платежи по займу, ведь не один человек в будущем не застрахован от потери в своей трудоспособности, понижения заработной платы, сокращения на работе или каких-либо других непредвиденных ситуаций. Как следствие появление плохой кредитной истории и огромные сложности с получением нового кредита.
Как банки добывает информацию о кредитной истории
Информация о кредитной истории любого заемщики хранится специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй (БКИ).
Данная коммерческая организация занимается подготовкой кредитных отчетов. Кроме того имеется главный реестр, созданный специально Центральным банком России, где собирается вся информация, о том в каком именно месте содержится кредитная история того или иного должника.
Надо заметить, что период сбора и дальнейшее хранение информации обо всех кредитных историях заемщика составляет 10 календарных лет. В момент обращения потенциального заемщика, каждая финансовая организация будет запрашивать подробную информацию о его прошлой кредитной истории в БЮРО Кредитных историй.
Затем банк после получения информации анализирует ее и выносит вердикт: можно ли выдавать кредит данному заемщику или нет. В тех случаях, когда у заемщика плохая кредитная история некоторые банки начинают индивидуально рассматривать каждую ситуацию, для того чтобы понять какая именно причина послужила для возникновения испорченной кредитной истории.
Бывает и так, что когда потенциальный заемщик несколько раз задерживал выплаты по платежам, но в итоге всё-таки сумел погасить весь кредит, то в большинстве случаев проблемы с получением нового кредита у него не возникнет. Но, в тоже время в тех случаях, когда были переданы права взыскания долга различным коллекторским агентствам, либо доведение ситуации с выплатой долга до суда, то уже, ни одна финансовая организация не станет связываться с данным заемщиком. Во всех остальных случаях с финансовым учреждением можно будет договариваться о будущем займе.
Очень часто банковские организации предлагают кредит потенциальному заемщику с негативной кредитной историей под более высокие процентные ставки. В таких случаях данному клиенту не стоит надеяться на самые выгодные условия кредитного договора. Если у него в прошлом были трудности с погашением кредитных обязательств, тогда ставки будут довольно высоки, как правило банки в таких случаях стараются уменьшить сумму займа, для того чтобы минимизировать будущие собственные риски.
Как можно оформить заем при плохой кредитной истории
1. В тех случаях, когда просрочка была не совсем длительной, то имеет смысл обратиться в тоже финансовое учреждение и еще раз попытаться оформить новый кредит. В этом случае есть вероятность того, что заемщику получится убедить сотрудника кредитного отдела в том, что прошлые просрочки в будущем не повторятся. Большинство банков заинтересованы в новых заемщиках, и они стараются находить компромиссы при поиске новых клиентов для выдачи кредита.
2. В том случае, когда просрочка возникла по уважительной причине независящие от заемщика то можно обратить внимание на кредитных брокеров, данные сотрудники могут помочь найти выход из сложившейся ситуации, порекомендовать как легче и быстрее получить новый заем.
3. Прогресс не стоит на месте. Это касается и банковской сферы, в настоящее время большинство банков могут принять он-лайн заявку на оформление денежного кредита. Если вы всерьез задумались над вопросом: как получить кредит с плохой кредитной историей в Новосибирске, то сейчас можно отправить персональные данные одновременно в несколько банковских организаций, не выходя из дома. После этого остается только ждать ответа, что какой-нибудь банк согласится выдать вам деньги в кредит. В том случае, когда потенциальный заемщик получает сразу несколько ответов о том, что его заявку одобрили, он даже может подобрать для себя самые выгодные условия и наиболее надежный банк.
Организации, где можно получить заем с плохой кредитной историей
Если по вашим заявкам в банк о получении кредита вы получили отрицательный ответ, не стоит опускать руки, в таких случаях можно обратить внимание на те компании, где выдают деньги в долг не проверяя прошлую кредитную историю.
- Микрофинансовая организация
Микрофинансовые организации на сегодняшний день предоставляют микрокредиты на небольшой срок данный период, как правило, он составляет от 3 дней до нескольких недель. В таких случаях можно получить деньги в долг в виде небольшой суммы, которая, как правило, не превышает 50 000 рублей. Данный способ может пригодиться тем, кому срочно потребовались деньги до получения заработной платы.
Естественно процентная ставка по таким сделкам будет гораздо выше, чем, если человек обратится в банковскую организацию, но при этом микрозаймы имеют отряд важных преимущественных качеств, в число которых входят возможность получать заемные средства при очень плохой кредитной истории. Кроме того, микрофинансовая организация не потребует от вас никаких справок подтверждающих ваш доход. А из документов можно предоставить только паспорт. Потенциальные клиенты, которые не имеют официальные работы, плюс, имея за плечами не погашенные банковские кредиты, без особых проблем могут оформить микрокредит в МФО.
- Ломбарды
Всем известно, что ломбарды могут выдавать финансы под залог ценных товаров. Процентная ставка в таких случаях составляет, как правило, 2-3 процента месяц что, получается, от 24 до 36% в год. Не нужно никому говорить, о том что размер займа в таких случаях не может быть свыше стоимости ценной вещи которая будет предложена в залог в ломбард.
- Кредитный кооператив
Для того чтобы получить заем в кредитном кооперативе необходимо вступить в его ряды. В большинстве случаев процентная ставка при займе в кредитном кооперативе будет составлять от 12 до 25% в год. Став членом кредитного кооператива вам не понадобится предоставлять данные о своей кредитной истории. Но для получения денег вам возможно потребуется представить справки о получаемых доходах и найти надежного поручителя.
Займы на более выгодных условиях в основном выдаются в банках. Все вышеперечисленные альтернативные способы будут на самом деле намного дороже. Когда вы знаете заранее что у ва сне будет своевременной возможности внесения оплаты, желательно сразу сообщить об этом в финансовое учреждение, которое в дальнейшем будет выступать кредитором, чтобы в будущем не испортить свою кредитную историю. Таким образом, можно обезопасить себя от возможных проблем при оформлении будущего кредита.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...