Какие кредитные риски могут оказать влияние на годовую ставку

банковские кредитные риски

Часто ли мы задумываемся над тем, что говорят и как выдают информацию в своей рекламе банки? Обратим внимание на моменты, касающиеся уровня годовой ставки, ведь эти нюансы изучаются заемщиками, пожалуй, с особой тщательностью. Вместе с тем, не все обращают свое внимание то, что финансовые компании не конкретизируют, сколько именно заемщику на самом деле придется заплатить за кредит, сведя все к одной формулировке, к примеру: «от пятнадцати процентов годовых». В действительности же годовая ставка будет меняться уже на этапе оформления, займа и немаловажную роль в ее «корректировке» играют кредитные риски банковского учреждения.

Банковские кредитные риски, сопряженные с работой заемщика

Вопрос, волнующий банк в первую очередь довольно прост – сможет ли заемщик вернуть кредит вовремя или нет? Следовательно, все вероятные кредитные риски будут зависеть только от него. Поэтому для того, чтобы выяснить, насколько можно доверять потенциальному заемщику, банк и станет изучать все факты из личной жизни соискателя так или иначе имеющие отношение к его финансовому положению. Вот почему анкета на кредит изобилует множеством пунктов, касающихся прошлой трудовой деятельности соискателя.

Прежде всего, кредитора, конечно, будет интересовать, какой доход получает заемщик, более того эта информация должна быть обязательно подтверждена документально. Двигаемся дальше – при оформлении крупных кредитов, кредитор захочет узнать, срок трудового стажа, где сейчас работает соискатель и как долго он там числится. Опираясь на полученную информацию, сотрудник банка проанализирует, насколько надежным является тот вид деятельности, который в данный момент приносит соискателю заработок, на регулярной ли основе выплачивается там заработная плата, выдаются ли там премии, бонусы, есть ли риск увольнения заемщика и еще многое другое.

В банках составлены целые списки профессий и видов деятельности предприятий, попадающих в разряд ненадежных. Естественно, соискатели, чьи профессии попадают в этот перечень, имеют меньше шансов на получение одобрения кредитной заявки. Если у заемщика в трудовой книжке имеются записи о частой перемене мест работы, доверия ему этот факт не прибавит, так как в дальнейшем этот факт может сказаться на его своевременной платежеспособности.

Какие еще факторы могут представлять опасность для своевременной выплаты долга?

В списке кредитных рисков числятся не только профессиональные сведения из жизни заемщика, но и личные данные о нем. Так, банку обязательно будет важен возраст потенциального клиента. Оптимальными считаются пределы от 25 до 50 лет, в этом возрасте человек полон сил и кроме того работает с официальным оформлением. Для остальной части граждан, не попадающих в эту категорию, оформить заем будет сложнее.

Затем, кредитору могут вызвать интерес и расходы семьи, ведь даже с высокими доходами можно жить достаточно скромно. Поэтому соискателю придется рассказать банку, о количестве в его семье иждивенцев, затратах на коммунальные расходы и числятся ли за ним иные незавершенные кредитные задолженности. Таким образом, сопоставив доходы с расходами, банк сможет увидеть, сколько средств у заемщика будет оставаться в конце месяца и хватит ли их для внесения дальнейших платежей по займу.

Кроме того обязательной проверке подвергнется и кредитная история гражданина, пришедшего за займом. Когда она не имеет «пятен», то кредитные риски не увеличатся, но если в ней зафиксированы просрочки, то это обязательно будет учтено банком, и итоговый вердикт будет зависеть от тяжести нарушений.

Процентная ставка может меняться в обе стороны

Затем как только все банковские кредитные риски будут рассмотрены, банк сможет озвучить уровень годовой ставки, в сопровождении которой могут быть одолжены денежные средства конкретному заемщику. Если таких рисков окажется в небольшом количестве или их не будет вовсе, то стоимость займа может так и остаться на минимальном уровне насколько это позволит регламент начислений. В противном случае, большое количество рисков приведет к росту годовых процентов по кредиту или вообще к отказу в его выдаче.

Нельзя утверждать с уверенностью о том, сколько кредитор накинет процентов за каждую единицу негативного фактора в биографии соискателя, но в любом случае вердикт банка не является окончательным. У потенциального клиента все равно имеются рычаги, чтобы поменять мнение банка о своей кандидатуре, сделав свою ее более привлекательной в финансовом плане. К подобным рычагам можно причислить поручителей или ценное залоговое обеспечение, такие «аргументы» могут повысить лояльность любого банка.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.