Что значит выражение: «Банковская гарантия»?

Сбербанк, условиях Банковской гарантии

На сегодняшний день стремление застраховать крупную сделку является непременным условием для установления стабильных, успешных и деловых отношений. И в этом случае Банковская гарантия может предоставить одну из главных возможностей для снижения возможных рисков (имущественных, финансовых и прочих) при заключении любой сделки, также как и для клиентов которые имеют страховку при оформлении кредита..
Так что же представляет собой фраза: Банковская гарантия?
Словосочетание «Банковская гарантия» – иначе говоря – определенное поручительство банка – в данное время это один из способов некоего обеспечения выполнения своих обязательств, которые в обязательном порядке прописаны в договоре, одной выступающей стороны перед другой, другими словами между исполнителем и заказчиком.
Если речь заходит об условиях Банковской гарантии то, как правило, применяется три главных понятия:
Принципал, он же исполнитель (заемщик), бенефициар – то есть кредитор и гарант – в описываемой статье – банк.
К тому же поручительство имеет отличие от Банковской гарантии в том, что последняя является отдельным и самостоятельным договором, никак не зависящим от основной сделки. Говоря простым языком, в самом договоре, заключаемом различными двумя сторонами банк, как правило, не упоминается. И еще одно преимущество данного варианта, что по завершении сделки любая Банковская гарантия может быть специально сохранена. Ее действие не будет аннулироваться гарантом, если с этим условием согласен бенефициар (кредитор).
В каких случаях нужна Банковская гарантия и в чем также заключается её смысл?
Банковская гарантия является обязательным пунктом для любого участника или члена государственных тендеров или же проводимых конкурсов. Имея специальную банковскую гарантию, каждый кредитор уверен в том, что заемщик (он же принципал), если он победит в тендерном аукционе, выполнит все данные им обязательства.
Преимущества от Банковской гарантии для всех заемщиков
Заемщики, имея Банковскую гарантию обладают правом на полноправное участие в проводимых тендерах связанных с государственными заказами. Принципалам также может быть предоставлен отдельный товарный кредит или льготная отсрочка платежа за полученные ранее товары или услуги на тот период, пока действует гарантия.

Стоит также отметить, что Банковская гарантия может быть дешевле классического кредита, на окончательную её стоимость влияет стоимость контракта, ориентировочный тариф одной Банковской гарантии – 2-5%.
Все преимущества Банковской гарантии для кредиторов
Основное преимущество состоит в снижении возможного риска невыполнения заемщиком ранее взятых на себя обязательств и одновременно Банковская гарантия является довольно надежным инструментом, обеспечивающим определенные обязательства. Если существует Банковская гарантия, исполнитель (он же принципал) уже не будет безответственно относиться к своим взятым по договору обязательствам, и они уже будут выполнены своевременно. Наряду с этим, наличие Банковской гарантии способствует снижению возможных финансовых рисков, если между сторонами предусмотрена авансовая система расчета.
Разновидности Банковских гарантий?
Тендерные гарантии либо гарантии предложения: суть таких гарантий сводится к тому, чтобы каждый организатор проводимого тендера был полностью защищен от любого невыполнения победителем взятых на себя обязательств, будь то отказ выполнить все или некоторые оговоренные в тендере условия либо отказ от тендера, а также уход от предоставления дополнительных гарантий, указанных в условиях тендера.
Платежные Банковские гарантии
В большинстве случаев, их наличие снижает возможные риски самого продавца. Как правило, приобретают еще большую актуальность, в случаях если за товар рассчитываются не сразу, а в рассрочку. Данные гарантии – безусловные – они в любом случае должны быть выполнены сразу, при первом же требовании бенефициара.
Гарантии по таможенным платежам
Такие гарантии предоставляются таможенным органам, затем чтобы гарантировать полное выполнение законодательства в тот период времени пока будут проводиться экспортно-импортные операции.
Гарантии выполнения также, безусловно, выгодны как покупателю, так и заказчику, в тех случаях, если продавец полностью или частично нарушает какие-либо пункты в условиях договора, то тогда вступают в силу данные гарантии.
Гарантии полного возврата кредита
Выступают в качестве надежного инструмента, снижающего возможные риски при различных кредитных обязательствах.
Оформление гарантии
1. Принципал направляет гаранту письмо с прошением об официальном оформлении Банковской гарантии. В свою очередь Банк-гарант, проводит анализ по следующим документам предоставленной бухгалтерской отчетности:
По форме №1 и форме №2 за последние четыре месяца, с обязательной пометкой о том, что данная отчетность сдана в налоговую инспекцию. Если отчетность предоставлена в электронном виде, необходимо предоставление соответствующей квитанции о её сдаче;
Заверенная копия устава;
Копия ИНН предприятия;
Справка из отдела статистики;
Копия решения всех учредителей о том, что они не имеют ничего против проведения данной сделки.
2. Банк далее выносит свое решение о том, возможно ли выдать собственную гарантию принципалу (все это может занять от трех дней до трех месяцев).
3. Когда выносится положительное решение, то затем заключается договор на Банковскую гарантию.
4. Далее с Принципалом оговаривается и фиксируется в договоре отдельная плата за предоставление гарантии.
5. В таких случаях Банк предоставляет будущему заемщику гарантию, в которой в обязательном порядке указывается ее итоговая сумма, период действия, список документов, который, наряду с требованием, необходимо предоставить бенефициару (кредитору).
6. После этого гарантия передается заемщиком его бенефициару.
Стоит отдельно отметить, что если кому-то необходимо получить Банковскую гарантию в ускоренном порядке, то ему можно воспользоваться услугами специальных посредников – консалтинговых или юридических фирм – операторов. Однако, следует помнить также и о том, что такие «посредники», как правило, работают за некоторое вознаграждение. Еще есть вариант обратиться напрямую в конкретный банк за консультацией, к примеру, в « Сбербанк» России, где компетентные сотрудники могут ответить на вопросы связанные с подготовкой соответствующего пакета документации.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.