В канун каких-либо праздников реклама кредитных продуктов просто-таки пестрит различными предложениями оформить «выгодный» беспроцентный заем наличными или получить товар в кредит под 0%. Данные привлекательные условия не могут оставить равнодушными большую часть потребителей. Однако мало из них кто задумывается над тем фактом, зачем это понадобилось банкам, устанавливающим прежде довольно высокие ставки в сфере классического кредитования, предлагать беспроцентные займы, ведь тогда они будут работать себе в убыток.
Рассуждая логически, нельзя пропустить такого несоответствия – ведь кредитор, осуществляя свои финансовые операции, рассчитывает на получение определенной прибыли, к тому же сам процесс кредитования изначально предполагает получение выгоды финансовым учреждением. Скажем больше, если обратиться к законодательным актам, то можно обнаружить такой факт, что предоставление беспроцентных займов вообще запрещено на законодательном уровне, то есть кредитор в любом случае к занимаемым денежным средствам обязан добавить определенный процент.
Где же подвох?
Если верить тому, что, даже предоставляя беспроцентные кредиты, банк все равно получает для себя прибыль, остается только выяснить, где «прячутся» эти самые проценты. Среди наиболее распространенных способов сокрытия реальной переплаты по займу можно назвать различные банковские комиссии сопровождающие кредитование. Эти доплаты могут быть, как и одноразовыми (сразу за получение кредита) так и в виде ежемесячных платежей. При этом банковский процент, возможно, закладывают изначально в стоимость товара, размещенного на прилавках и предлагаемого в кредит. Хотя, здесь речь идет скорее о рассрочке, которую предоставляет торговая организация.
Если кредитор для получения своей прибыли, будет ваши дополнительные расходы закладывать в комиссии, то они могут подаваться в различных вариантах. К примеру, некоторые кредитные организации предлагают клиенту внести единовременный платеж, что якобы позволить уйти от первоначального взноса. На самом деле в этом случае внесенные таким образом средства не уйдут в счет оплаты товара, а становятся не чем иным как банковским доходом, вы же в дальнейшем будете погашать полученный заем в полном объеме. Кроме того эти комиссии могут носить название «за перечисление денежных средств», «за открытие счета» и тому подобное. Независимо от наименования, и, невзирая на то факт, что суммы на первый взгляд небольшие, нетрудно подсчитать, что за весь период погашения вами кредита, переплата составит как минимум 10-15%, а то и больше.
В разнообразии и количестве комиссионных выплат кредитные компании в полной мере используют свою фантазию и нестандартные подходы. Так, некоторые банки установили комиссию за ведение кредитного счета, комиссию за выдачу займа наличными, а были случаи и даже комиссию за обычное рассмотрение кредитной заявки. Причем последняя смотрится особенно оригинально – даже если будущее решение кредитора по предоставлению вам денежного кредита будет отрицательным, некоторую сумму вы ему уже заранее заплатили.
Торговый беспроцентный заем
В некоторых торговых компаниях практикуется предоставление нового товара под «беспроцентный кредит». Правда сами торговые точки, как правило, скромно умалчивают о том факте, что товар, который вы покупаете, уже изначально «подорожал» на те самые 15-20%. Ведь очередной покупатель, которого соблазнила такого рода рассрочка, не всегда может обнаружить увеличение стоимости товара, но и рассчитывать на то, что соответствующей в таких случаях переплаты за покупку не будет, также не стоит.
Если вы все-таки решили получить беспроцентный кредит, тщательно ознакомьтесь с кредитным соглашением, отдельно обращая пристальное внимание на дополнительные платежи и комиссионные выплаты. Нередко они могут составлять больший размер расходов, чем возможная процентная ставка при стандартном кредитовании. При ознакомлении с договором не стесняйтесь задавать вопросы кредитному специалисту по всем непонятным вам пунктам, так как зачастую их формулировки трактуются двояко. В любом случае просите сделать для вас предварительную распечатку всех расходов – только таким образом вы сможете оценить тот размер переплаты, который вы буде оплачивать по «беспроцентному» кредиту.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...