Банки Новосибирска

В жизни каждого человека возникают определенные ситуации, когда ему срочно требуется довольно крупная сумма денежных средств, которую нельзя никак накопить самостоятельно. Такие случаи могут быть всегда различными: форс-мажоры на работе, ремонт квартиры или автомобиля, покупка дорогостоящей бытовой техники, машины либо новой недвижимости, проведение свадьбы, путешествия по миру, неприятные происшествия с вами или с вашими близкими, лечение болезни, семейные сложности, капитал на открытие собственного бизнеса.
Если у вас в этот момент отсутствуют собственные сбережения, и нет рядом близких или друзей, которые могут одолжить вам необходимую сумму денег, решение остается только одно – банковское кредитование. Заметим, что речь не идет о таких вариантах, как кредит у частных «инвесторов» или же ломбарды (в особенности под залог автомобиля либо недвижимости) – оставим высокие ставки на совести сотрудников подобного бизнеса.
Итак, обстоятельства так сложились, и вы решились получить деньги в кредит в банковском учреждении. Человек, у которого нет опыта в получении кредита, может в такой момент оказаться в полном замешательстве – что же предпринять дальше. Зачастую потенциальные заемщики в лучшем случае обращаются за советом к своим знакомым либо друзьям, а преимущественно – начинают искать рекламу о кредитных продуктах либо просто на просто идут в ближайший от места работы либо дома банк. Следует помнить, что самая навязчивая реклама может соответствовать максимально неэффективным и некомфортным банковским кредитам – данная теория доказана многолетней практикой. Соответственно, в результате необдуманного поступка вы можете запросто пройти мимо привлекательных вариантов кредитования.
Дабы этого не произошло, воспользуемся несколькими простыми советами. Следуя этим правилам, вы сможете систематизировать всю информацию и сведения о банковском кредитовании и после этого принять верное решение.
Выбор банка
Самый главный принцип в сотрудничестве с банками – никакой спешки! Даже когда средства нужны на сегодняшний день, все равно потратьте несколько часов на алгоритм своих последующих действий и изучение собственных возможностей, и лишь затем следует обращаться в выбранное учреждение.
Ни в коем случае не нужно надеяться, что кредитный сотрудник предложит вам наиболее выгодный вариант и уж тем более даст рекомендацию обратиться в иной банк, где условия лучше и эффективнее – персонал банков получают проценты, а иногда и премию в зависимости от полученной прибыли кредитования, и они напрямую заинтересованы в выдаче вам наиболее прибыльный (для компании, конечно) кредит. Для вас же (как для клиента) данная прибыль выльется в ненужные и дополнительные расходы.
Конкретизируем личные потребности
Перед тем как перейти к оформлению кредита, желательно трезво конкретизировать свои будущие потребности и возможности. Принцип здесь очень прост: если ваш доход варьируется от двадцати до тридцати тысяч рублей в месяц, то тогда при анализе своих возможностей ориентируйтесь на прибыль в двадцать тысяч; если согласны платить от трех до пяти тысяч в месяц, далее составляйте расписание закрытия на три тысячи; если же вам требуется 150-200 тысяч рублей кредита, то берите всего лишь 150. При таком расчете возможный риск просрочек по кредиту, в отношении изменения зарплаты либо неверной или искаженной оценкой возможностей, наименьший.
Если говорить о потребностях, то можно выделить три основные характеристики, на которые необходимо обратить особое внимание:
Цель будущего кредитования. Сразу нужно определить точный список целей, на которые будут направлены полученные средства (особенно это относится к нецелевым кредитам наличными). Следует тщательно проанализировать, насколько необходимы будущие траты, можно ли их минимизировать либо вообще отложить до того момента, когда вы сами сможете собрать денежные средства самостоятельно;
Наименьший необходимый размер суммы. У большинства клиентов появляется большой соблазн получить больше денег, чем, в самом деле, необходимо, или же взять максимальную сумму, которую предоставляет финансовая организация. «Излишек» тратится очень быстро, однако он значительно повышает величину ежемесячного взноса, что естественно будет сказываться на благосостоянии вашей семьи;
Наибольший срок рассмотрения. Конечно, жизненные ситуации бывают разными, и порой деньги нужны так быстро, что некогда даже задумываться о возможных переплатах по будущему кредиту и огромных процентных ставках. В подобных случаях можно воспользоваться экспресс-кредитами, оформить которые можно в течение одного дня (а то и нескольких часов). Но в случае если вы располагаете хотя бы несколькими сутками, то можно обратить свое внимание на стандартные потребительские кредиты. Собрав необходимый пакет документов, и подождав результат решения банка около трех пяти дней, вы сможете сберечь значительную часть средств. Стоит отметить, что если вам все же пришлось оформить экспресс-кредит, то, как только вы решите все финансовые проблемы, сразу же можете воспользоваться такой услугой как рефинансирование, которая теперь предоставляется многими банками. Суть ее в том, что сторонняя организация закрывает ваш старый кредит, сразу предоставляя свой кредит на сумму закрытия под несколько меньшие проценты.
Анализируем свои возможности
Оценив свои будущие потребности, можете приступать к возможностям. Другими словами, нужно сразу определить, имеются ли у вас гарантии, которые вы можете предоставить банковскому учреждению в обмен на доверие и оформленные денежные средства. Чем больше кредитная организация уверена в вашей добросовестности, ответственности и возврате долга, тем на более комфортных условиях вам выдадут денежные средства. Итак, изучим краткий перечень основных параметров:
Список документов, которые вы в будущем сможете предоставить банковскому учреждению. Исходя из условий, срока, размера кредитования банки могут затребовать самые различные документы. Постоянными остается лишь только требование о предоставлении оригинала паспорта гражданина России – полностью действующего (не просроченного), без каких-либо повреждений и посторонних пометок. Дополнительно к этому банки могут запросить ИНН, страховое свидетельство, копию трудовой книжки, справку о доходах, загранпаспорт, копии всех кредитных сделок, которые были оформлены на ваше имя, а также сведения о крупном имуществе. Остается сказать, что окончательная процентная ставка во многом будет зависеть от количества документов, которые будут предоставлены в банк – к примеру, такая технология расчета широко применяется в банке Уралсиб.
Прошлая кредитная история, ее наличие и уровень качества. Все клиенты, которые прежде оформляли банковские кредиты, прекрасно знают, что получение нового кредита всецело зависит от их прошлой кредитной истории. Замечено, что банки весьма неохотно оформляют кредиты тем лицам, которые вообще не располагают чистой кредитной историей. Всем понятно, что клиенты, имеющие в прошлом просрочки по кредитам или же не выплаченные кредиты, не смогут получить новые займы в финансовых компаниях;

Состояние справки о доходах. Даже поверхностное изучение кредитных предложений банков позволяет сразу сделать весьма неутешительные выводы: без предоставления подтверждающего документа о вашей зарплате вам выдадут лишь только небольшой кредит под очень высокие проценты. Когда же вы будете заинтересованы в значительной сумме, то тогда банк обязательно запросит у вас справку о полученных доходах (обычно в форме 2-НДФЛ, но в тоже время некоторые кредитные организации принимают также и отдельные справки по специальной форме банка – особенно в тех ситуациях, когда потенциальные клиенты получают «серую» заработную плату);

Оформление поручительства. В большинстве случаев кредитные организации выдавая крупные кредиты (от 300-500 тысяч рублей) требуют предоставить надежного поручителя, при наличие такового тут же оформляют договор поручительства, хотя в некоторых банках он может потребоваться и при выдаче меньшей суммы. Выполнить это требование становится достаточно трудным для тех людей, кто не обзавелся семьей либо не имеет близких друзей, потому как незнакомый человек вряд ли возьмет на себя всю ответственность за ваши финансовые обязательства. Если же вы решили оформить кредит на семейные нужды, в тоже время состоите в браке, и берете займ, на открытие совместного бизнеса, то оформление поручительства может значительно сэкономить ваши затраты по кредиту, а также обезопасит вас от проблем с его закрытием в ситуации неудачного ведения бизнеса или развода;

Размер будущего взноса. Заранее определитесь с величиной платежа, который вы готовы уплачивать каждый месяц по кредиту, особенно если срок кредита довольно продолжительный (от нескольких лет). Естественно, можно обратиться за помощью к специалисту в банке, который сможет определить для вас наибольшую сумму кредита и ежемесячный взнос, взяв в расчет вашу зарплату, прожиточный минимум, размер выплат по кредитам и прочее. Но следует помнить, что никакая схема расчета не сможет учесть ваших личных особенностей, поэтому принимать решение о том, насколько такой расчет будет соответствовать вашим возможностям, решать только вам;

Залог. В случае с потребительским кредитованием (не считая специальных целевых программ по типу ипотеки, автокредитов, кредитов на различные товары) предоставление залогового обеспечения – довольно таки редкое требование. Но если вы сможете предложить кредитной организации свою недвижимость, крупную собственность, ценное имущество или транспорт в залог по кредиту, то в таком случае можете рассчитывать на более значительный размер ссуды – на уровне кредитов для крупного бизнеса, причем условия будут более лояльными в сравнении с иными без залоговыми кредитами.

Итак, в этой статье мы обсудили основные принципы в оценке уровня собственных потребностей и возможностей – необходимого этапа в подготовке к потребительскому кредитованию.