Мир ипотечных кредитов имеет свои особенности. В каждом ипотечном займе кроется, как правило, несколько переменных, которые влияют на итоговую переплату по кредиту, комфортность погашения и выгодность кредита в целом. Все потенциальные заемщики еще на этапе оформления кредита ставят себе цель получить выгодный заем, зачастую не до конца осознавая, как эта ссуда должна «выглядеть».
В настоящее время многие специалисты утверждают: для того чтобы не было причин пенять на кредитную организацию, до того момента как подать заявку на кредит, необходимо тщательно изучить те варианты, которые предлагает ипотечное кредитование.
Условия предоставления ипотеки
Самый обычный тип ипотечного кредита – это заем оформленный на максимально возможный период, с постоянной суммой платежа для погашения, выданный в национальной валюте. В этом случае все довольно стабильно и предсказуемо. В таком случае клиент получает лет на 20-25 абсолютно одинаковые по сумме выплаты, которые даже в первые месяцы не будут сильно обременять заемщика. А в дальнейшем соотношение таких выплат к получаемым доходам заемщика и вовсе будет понижаться, поскольку заработная плата начнет индексироваться согласно уровню инфляции, она станет расти естественным образом.
Такая ипотека несет в себе минимальный уровень риска, потому как на протяжении всего срока кредитования, все условия по ней остаются неизменными. Кроме того длительный период кредитования предоставляет немаловажное преимущество – можно получить заем на крупную сумму, а это говорит о том, что заемщик может выбрать для проживания более дорогое жилье.
Самый основной недостаток такого вида кредитования – высокая переплата. Даже если клиент оформит кредит со ставкой в 10%, он все равно через 20 лет переплатит в два раза больше, чем он занимал. И тем выше назначается ставка, тем больше впоследствии будет переплата.
Условия предоставления ипотеки в иностранной валюте
Ипотечный кредит, выдаваемый в иностранной валюте, многие годы привлекал к себе потенциальных владельцев недвижимости. Этому есть простое объяснение: разница между кредитами в национальной валюте и иностранной зачастую составляет 5-7%.
Из-за такой разницы экономия выходит на довольно внушительные суммы. Однако таковой она будет только в том случае, если заемщик получает доход (хотя бы для того чтобы хватало на внесение денежных выплат по кредиту) в той же валюте, в которой был оформлен заем.
В прошлом можно было часто слышать советы о том, что ипотеку, возможно, оформить даже при получении заработной платы в российских рублях. Правда, такое возможно только при краткосрочном кредитовании, не более чем три-пять лет. Сейчас же глядя на ситуацию с крайне нестабильным валютным рынком, можно догадаться, что следует избегать таких рисков и лучше предпочесть более безопасные условия ипотечного кредитования.
Плавающий уровень ипотечной ставки
Следующий нюанс, о котором нужно упомянуть – это показатель процентной ставки. А точнее, ее форма. Уровень процентной ставки может быть фиксированным на всем протяжении всего периода погашения кредита, а может наоборот меняться, в зависимости от той ситуации, которая складывается на ипотечном рынке. Здесь необходимо учитывать следующие данные.
При установке фиксированной ставки кредитор изначально учитывает свои потенциальные риски, включая возможное изменение на ипотечном рынке. Вот почему она всегда будет несколько выше, чем плавающая ставка. Однако все риски предусмотреть вряд ли удастся. Поскольку предсказать на каком уровне будет переменный процент лет через пять или десять не сможет ни один из профессиональных аналитиков. Вероятность экономии на плавающей ставке возможна, если вы решили получить ипотечный кредит на небольшой срок, до трех лет.
Остается добавить, что за рубежом вариантов ипотечного кредитования еще больше – и по ним условия предоставления ипотеки обладают своими подводными камнями, и предусматривают заемщикам определенные преимущества.
Опубликовано в рубрике 
Загрузка ...