Как влияет ипотека на кредитную историю

ипотека и кредитная история

Финансовые эксперты без остановки предупреждают всех заемщиков о необходимости контроля над состоянием их кредитной истории – этот документ не должен быть чем-то запятнанным, в особенности, когда человек планирует в будущем получить ипотечный кредит. Все предельно просто – чем положительнее клиент будет выглядеть перед кредитором, тем более комфортные условия он сможет ему предложить. Но как только заемщик получает ипотеку, он перестает следить за своей кредитной историей на протяжении всего процесса погашения такого кредита.

Получили ипотечный кредит – следите за своей репутацией

Большинство соискателей понятия не имеют о том, что как только они получают ипотечный кредит, их репутация как заемщиков автоматически попадает в разряд нежелательных клиентов. Вряд ли им об этом скажет финансовый консультант, но это на самом деле вполне возможно. Нет, плохих записей сразу в вашей истории не появится – кроме тех сведений о том, что на вас сейчас числится активный крупный кредит. И вроде бы вы еще не успели провиниться, но при попытке получения нового кредита вы начнете получать отказы.

А причиной может стать ваша платежеспособность. Потому как ипотечные выплаты начнут съедать большую часть вашего дохода. И как только вы решите обратиться еще за одним займом, к примеру, на покупку новой мебели в свою квартиру, то новый потенциальный кредитор станет сомневаться в том, что удастся ли вам расплатиться по второму кредиту. А это говорит о том, что при встрече с новым кредитором вам придется постоянно доказывать, вы сможете исполнить свои финансовые обязательства.

К сведению, в Америке, например, репутация заемщика измеряется по бальной системе. Там существует шкала, в которой учитываются все составляющие кредитоспособности клиента. Он занимает там определенный рейтинг доверия, чем выше его позиция, тем желаннее он для кредитных организаций. Однако, чем большие суммы получает заемщик от финансовых организаций, тем ниже падает его рейтинг, причем на него не влияет как соблюдает заемщик свои обязательства. Как только клиент получает ипотеку, его рейтинг падает на 30-50 позиций, и совсем неважно имеются у него просрочки или долги по кредиту или нет.

Следите за своей кредитной историей

Оформили ипотечный кредит? Не нужно забывать про свою кредитную историю. Необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи, кроме того не пропускайте платежи по страховке, если она не включена в стоимость кредита и приобретается как отдельная услуга. Ни в коем случае не нужно доводить ситуацию до штрафных санкций и в ваше досье заемщика в БКИ будут заноситься только положительные записи. Для чего это нужно делать? Вот тут-то можно вспомнить о желании получить второй кредит – то новый кредитор сможет убедиться в том, что вы к своим действующим обязательствам относитесь с большой ответственностью.

Кроме того такое поведение заемщика может ему сослужить добрую службу, в случае возникновения проблем с выплатой кредита. Сейчас ни в чем нельзя быть уверенным, в том числе и в постоянстве и стабильности получения дохода, поэтому каждому заемщику может понадобиться обратится к банку за предоставлением кредитных каникул или реструктуризацией кредита. Заемщик, который до этого момента показывал свою лояльность и ответственность имеет больше шансов получить кредитные каникулы, чем тот, кто халатно относился к состоянию своей кредитной истории. То же самое можно сказать и в отношении рефинансирования.

Загадочная кредитная история

На сегодняшний день процесс рассмотрения кредитной истории соискателя не поддается логическому объяснению, поскольку каждый банк анализирует ее по своим правилам. Это происходит потому как у каждого кредитора свои критерии оценки потенциального заемщика. Один банк как уже говорилось ранее, полагают, что если у заемщика имеется не закрытый кредит по ипотеке, то выдавать ему новый заем не имеет смысла. А другие, совсем наоборот, таких клиентов встречают очень дружелюбно. И все это благодаря их кредитной истории.

Из всего количества потребительских кредитов – ипотека выделяется своей сложностью по многим факторам. Оформление ее связано с учетом суммы кредита, его срока погашения и процентной ставкой. В связи, с чем требования к потенциальным заемщикам предъявляются самые максимальные. Поэтому если один банк уже проверил надежность заемщика и сделал выводы, что данный человек является порядочным для доверия ему своих денег, то значит, другой банк может уже принять к сведению данную рекомендацию о соискателе и без особой проверки выдать одобрение на второй заем. Однако такой клиент должен, прежде чем оформлять второй кредит во втором банке хорошо подумать, сможет ли он выплатить второй кредит. Ведь в такой ситуации он может попасть в «двойной» капкан, выбраться из которого будет очень тяжело.

Похожие записи:

Комментарии закрыты.