Банки Новосибирска

До того момента как выбрать то или иное кредитное предложение потенциальному заемщику необходимо провести оценку и анализ всего рынка банковских продуктов. Причем при сравнении показателей следует учитывать не только уровень процентной ставки по кредиту, но и иные сведения. Так как же вычислить полную стоимость по кредиту.

Как утверждают эксперты переплата по кредиту – это аналог полной стоимости денежного займа в денежном эквиваленте. По распоряжению Центробанка в настоящее время все кредитные организации должны озвучивать полную стоимость кредита до заключения договора с потенциальным заемщиком.

Если подойти к определению переплаты с точки зрения теории, то это совокупная сумма всех денег, которую обязан выплатить кредитору держатель денежного займа. В нее входят все дополнительные расходы, связанные с кредитом, в том числе и страховые взносы. Рассчитывая полную стоимость кредита, учитывается не только сумма, относящаяся к телу кредита, но сопутствующие расходы.

Случай первый

Величина денежного займа равна 100 000 рублей. При этом будет назначена процентная ставка в 12%. Период кредитования составляет один год. Платеж аннуитетный, выплаты будут выплачивать ежемесячно.

Кроме того заемщик оплатил комиссию за рассмотрение кредитной заявки в размере 500 рублей. К тому же клиент застраховал свое здоровье на сумму в 3 000 рублей.

В итоге выходит, что при ставке в 12% годовых, полная стоимость кредита обойдется клиенту в 18,71%, а сумма переплаты составит 10 118,55 рублей.

Но еще следует заметить тот факт, что схема разработанная Центробанком РФ, согласно которой осуществляется расчет стоимости денежного займа, обладает незначительной погрешностью.

Случай второй

Размер денежного займа составляет 100 000 рублей. Установленная процентная ставка находится на уровне в 12%. Период кредитования 1 год. Выбран аннуитетный платеж, с ежемесячной выплатой. Других дополнительных комиссий клиент банка не оплачивал.

В этом случае при годовом уровне процентной ставке в 12% полная стоимость денежного займа будет равна 15,2%, а сумма переплаты составит 6 618,55 рублей.

В итоге, потенциальный держатель кредита может быть «удивлен» тем, что реальный уровень ставки по денежному займу будет существенно выше той, которая была изначально предложена финансовой организацией. Все тонкости зависят от этой самой пресловутой ставки по кредиту.

Согласно данной формуле денежные средства предоставленные заемщиком возвращаются в соответствии с условиями, прописанными в кредитном соглашении. Но в реальности это может произойти не во всех случаях, да и относятся эти расходы не к самому заемщику, а к кредитору, правильнее сказать, к его прибыли.

Соответственно, нельзя утверждать то, что эта схема является абсолютно верной. Выгодность денежного займа нужно рассматривать по всем параметрам. Ни в коем случае не нужно упускать ни один из прописанных в соглашении параметров. Опираясь только на одну процентную ставку нельзя составлять полное представление о каком-то кредитном продукте.

Необходимо учитывать, что в процентную ставку не входят различные комиссии и иные дополнительные платежи.

В той ситуации, когда человек не может самостоятельно выполнить расчеты по денежному займу, стоит воспользоваться помощью сотрудников кредитной организации. Они займутся вашим подсчетом и смогут высчитать все до самой последней копейки.